¿Cómo cotizar un plan de retiro?

Actualizado: 4 de diciembre de 2025

En netWorth comprendemos que el futuro financiero es una de las mayores preocupaciones para los mexicanos. Pensar en el retiro no es solo un ejercicio de planeación, es construir la tranquilidad y libertad que deseamos para nuestra etapa dorada. Sin embargo, sabemos que cotizar un plan de retiro puede parecer una tarea compleja, llena de términos técnicos y opciones diversas. Queremos que tomes el control de tu futuro, y por eso, nuestros expertos te guiarán paso a paso en este proceso.

En México, la realidad de las pensiones ha cambiado drásticamente. Para quienes cotizaron bajo la Ley 73 del IMSS, la expectativa de una pensión era diferente a la que enfrentan hoy los trabajadores bajo la Ley 97, donde la AFORE se convierte en el pilar principal. Sin embargo, incluso con una AFORE, el monto de la pensión puede no ser suficiente para mantener el estilo de vida deseado. Aquí es donde entra la importancia de un plan de retiro complementario.

¿Por qué es crucial cotizar un plan de retiro complementario?

La mayoría de los mexicanos se enfrentan a una brecha significativa entre lo que esperan recibir de su AFORE y lo que realmente necesitarán para su retiro. Un plan de retiro personalizado no solo ayuda a cerrar esa brecha, sino que también ofrece beneficios fiscales atractivos que pueden potenciar tu ahorro. En netWorth te explicamos que no se trata solo de ahorrar, sino de invertir de forma inteligente para tu futuro.

Factores clave para cotizar tu plan de retiro ideal

Para que nuestros expertos puedan ayudarte a cotizar el plan más adecuado para ti, es fundamental considerar varios elementos. Estos factores determinarán la estrategia de inversión, el monto de tus aportaciones y el tipo de instrumento que mejor se ajuste a tus necesidades:

• Tu Edad Actual y Horizonte de Retiro: No es lo mismo empezar a los 25 que a los 45. Cuanto antes comiences, más tiempo tendrá tu dinero para crecer gracias al interés compuesto. Nuestros expertos sugieren que cada año que pospones tu ahorro para el retiro, el esfuerzo requerido para alcanzar tus metas aumenta exponencialmente.
• Tus Objetivos de Retiro: ¿Qué estilo de vida deseas llevar en el retiro? ¿Viajar, dedicarse a un hobby, apoyar a la familia? Definir tus metas te ayudará a cuantificar el capital necesario. Queremos que visualices tu retiro soñado para poder construir el camino hacia él.
• Tu Capacidad de Ahorro Mensual: ¿Cuánto puedes destinar cómodamente a tu plan de retiro sin comprometer tus finanzas actuales? Es importante que la aportación sea sostenible a largo plazo. En netWorth te ayudamos a crear un presupuesto que te permita ahorrar e invertir sin sacrificar tu presente.
• Tu Tolerancia al Riesgo: Algunos planes invierten en instrumentos más volátiles como FIBRAs o acciones en la BMV/BIVA, que pueden ofrecer mayores rendimientos a largo plazo, pero con fluctuaciones. Otros son más conservadores, invirtiendo en Cetes, Bonos M o Udibonos. La elección dependerá de tu perfil de inversionista.
• Beneficios Fiscales: En México, los Planes Personales de Retiro (PPR) ofrecen atractivos beneficios fiscales bajo el Artículo 151 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR), permitiendo deducir las aportaciones. Esto puede significar un reembolso considerable en tu declaración anual ante el SAT.

Tipos de instrumentos para un plan de retiro en México

Existe una variedad de opciones para complementar tu AFORE. En netWorth te explicamos las más comunes:

• Planes Personales de Retiro (PPR): Son productos financieros diseñados específicamente para el retiro, ofrecidos por bancos, casas de bolsa y aseguradoras. Permiten invertir en diferentes instrumentos y ofrecen los beneficios fiscales mencionados.
• Fondos de Inversión con Enfoque de Retiro: Existen fondos que invierten en una mezcla diversificada de activos, gestionados por profesionales. Algunos están diseñados para ajustarse a tu horizonte de retiro, volviéndose más conservadores a medida que te acercas a la jubilación.
• Seguros de Retiro: Combinan el ahorro para el retiro con una cobertura de seguro de vida. Ofrecen seguridad y disciplina en el ahorro, aunque sus rendimientos pueden ser más moderados.
• Inversiones Directas: Puedes construir tu propio portafolio con instrumentos como Cetes, Udibonos (ligados a UDIS y la inflación), FIBRAs o ETFs que sigan índices bursátiles. Esta opción requiere mayor conocimiento y gestión personal.

El proceso para cotizar un plan de retiro con netWorth

Queremos que este proceso sea sencillo y transparente para ti. Aquí te detallamos cómo nuestros expertos te acompañarán:

• 1. Diagnóstico de tu Situación Actual: Realizamos un análisis de tus finanzas personales, objetivos, edad y tolerancia al riesgo. Es crucial entender dónde estás hoy para planear a dónde quieres llegar.
• 2. Definición de Metas Claras: Juntos estableceremos cuánto dinero necesitas para tu retiro y en qué fecha. Esto nos permitirá calcular las aportaciones necesarias.
• 3. Presentación de Opciones Personalizadas: Nuestros expertos investigarán y te presentarán las mejores opciones de planes de retiro disponibles en el mercado mexicano, comparando productos de diversas instituciones financieras. Consideraremos rendimientos históricos, comisiones, flexibilidad y beneficios fiscales.
• 4. Simulación y Proyección: Te mostraremos proyecciones claras de cuánto podrías acumular, considerando diferentes escenarios de inversión y las ventajas de las aportaciones deducibles. Queremos que veas el potencial de tu ahorro.
• 5. Resolución de Dudas y Acompañamiento: Estaremos contigo para resolver cada una de tus preguntas, desde cómo funciona la deducibilidad ante el SAT hasta las implicaciones de la Ley 73 o Ley 97 en tu caso particular.

La inflación en México, medida por el INPC, es un factor importante a considerar. Nuestros planes de retiro están diseñados para proteger tu poder adquisitivo, buscando rendimientos que superen la inflación a largo plazo, especialmente con instrumentos como los Udibonos que están ligados a las UDIS.

Como muestra el gráfico, el tiempo es tu mayor aliado. Empezar a cotizar un plan de retiro desde joven puede significar una diferencia de millones de pesos al momento de tu jubilación. En netWorth, queremos que aproveches este poder del tiempo a tu favor.

En netWorth te acompañamos en cada paso

No dejes tu futuro al azar. Cotizar un plan de retiro es una de las decisiones financieras más importantes de tu vida. Nuestros expertos están listos para brindarte la asesoría personalizada que necesitas, explicando cada detalle en un lenguaje claro y cercano, adaptado a la realidad económica de México. Queremos que te sientas seguro y empoderado para tomar las mejores decisiones.

Agenda una sesión con nosotros y descubre cómo podemos ayudarte a construir un retiro digno y próspero. Estamos comprometidos con tu bienestar financiero a largo plazo.

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