Cómo funcionan los retiros programados en un PPR.

Cuando hablamos de Planes Personales de Retiro (PPR), la conversación suele centrarse casi exclusivamente en la etapa de acumulación: cuánto ahorrar, en qué invertir y cómo aprovechar las deducciones fiscales. Sin embargo, existe una segunda etapa igual de crítica: la **fase de distribución**. Llegado el momento de tu jubilación (a los 60 o 65 años), ¿cómo conviertes ese patrimonio acumulado en un flujo de ingresos constante? Aquí es donde entran en juego los **retiros programados**, una estrategia inteligente que permite que tu dinero siga trabajando para ti incluso mientras lo disfrutas. En netWorth, queremos explicarte cómo funciona esta mecánica para maximizar la longevidad de tus ahorros.

¿Qué son los Retiros Programados?

A diferencia del "Retiro Único" (donde sacas el 100% de tu capital en una sola exhibición), los retiros programados te permiten establecer una periodicidad (mensual, trimestral o anual) para recibir una cantidad específica de dinero de tu fondo.

La magia de esta modalidad radica en que **solo retiras lo que necesitas** para tus gastos corrientes, mientras que el resto del capital permanece dentro del PPR (o del fondo de inversión asociado) generando rendimientos. Esto ayuda a combatir la inflación y extiende la vida útil de tu patrimonio.

Ventajas de No Retirar Todo de Golpe

• Interés Compuesto Continuo: Al dejar una parte del dinero invertida, esta sigue generando ganancias, lo que puede significar años adicionales de ingresos.
• Disciplina Financiera: Funciona como una "auto-pensión", evitando la tentación de gastar grandes sumas en compras impulsivas que podrían poner en riesgo tu futuro.
• Eficiencia Fiscal: Dependiendo del régimen fiscal vigente y el monto total, dosificar los retiros puede ayudarte a mantenerte dentro de los límites exentos de impuestos anuales (como las 15 o 90 UMAs anuales según el caso), optimizando tu carga tributaria.

Retiro Único vs. Retiros Programados

Estrategias Comunes de Retiro

Al configurar tus retiros programados, existen dos métodos principales que debes considerar:

1. Regla del 4% (o Retiro Fijo Ajustado)

Consiste en retirar el 4% de tu capital total durante el primer año y, en los años siguientes, ajustar esa cantidad según la inflación. Históricamente, esta tasa ha demostrado ser sostenible para que el dinero dure 30 años o más.

2. Retiro de Solo Rendimientos

Si has acumulado un capital considerable, puedes optar por retirar únicamente las ganancias generadas en el año, sin tocar el capital principal. Esto preserva el patrimonio para herencia, aunque los ingresos pueden variar según el desempeño del mercado.

Conclusión

El retiro no es el final de tu vida financiera, sino el comienzo de una nueva etapa de administración. Los retiros programados en un PPR son la herramienta perfecta para garantizar que el esfuerzo de toda tu vida te brinde seguridad y confort hasta el último día. No se trata solo de llegar a la meta, sino de disfrutar el premio por el mayor tiempo posible. En netWorth, te ayudamos a diseñar no solo tu estrategia de acumulación, sino también tu plan de salida inteligente.