Beneficios fiscales del PPR Allianz

Actualizado: 9 de diciembre de 2025

En netWorth, entendemos que planificar tu futuro financiero es una de las decisiones más importantes que tomarás en tu vida. Especialmente en México, donde el sistema de pensiones puede ser complejo, tomar el control de tu retiro es fundamental. Queremos que tomes el control de tu patrimonio y aproveches al máximo cada herramienta disponible. Una de las estrategias más inteligentes y eficientes para lograrlo es a través de un Plan Personal de Retiro (PPR), y hoy te explicaremos por qué el PPR Optimaxx Plus de Allianz se destaca, particularmente por sus atractivos beneficios fiscales.

¿Qué es un Plan Personal de Retiro (PPR)?

Un Plan Personal de Retiro, o PPR, es un instrumento financiero diseñado para fomentar el ahorro a largo plazo con miras a la jubilación. A diferencia de las AFOREs, que son obligatorias para los trabajadores formales y gestionan los recursos para el retiro bajo un esquema preestablecido (SIEFORes), los PPRs son voluntarios y ofrecen una mayor flexibilidad y control sobre tus inversiones. Son una excelente opción para complementar tu pensión, ya sea que cotices bajo la Ley 73 o la Ley 97 del IMSS, o si eres trabajador independiente. En netWorth, nuestros expertos sugieren que un PPR es una pieza clave para asegurar un retiro digno y sin preocupaciones.

El Artículo 151 de la LISR: Tu Aliado Fiscal

Uno de los mayores atractivos de los PPRs en México son los beneficios fiscales que ofrecen, establecidos principalmente en el Artículo 151 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR). Este artículo permite deducir las aportaciones que realizas a tu PPR de tu base gravable anual. ¿Qué significa esto? Que el dinero que inviertes en tu retiro reduce el monto de tus ingresos sobre el cual el SAT calcula tus impuestos, lo que puede resultar en un saldo a favor en tu declaración anual o una reducción de impuestos a pagar.

La deducción tiene un límite: puedes deducir hasta el 10% de tus ingresos acumulables o 5 Unidades de Medida y Actualización (UMAs) elevadas al año, lo que resulte menor. Para el año 2025, considerando una UMA diaria de aproximadamente $108.57 (valor de 2024, ajustado), el límite anual sería alrededor de $198,806.25 (5 UMA anuales = 5 * 365 * $108.57). Este tope es bastante generoso y permite a muchos contribuyentes optimizar significativamente su carga fiscal. Es importante contar con tu RFC y CURP actualizados para aprovechar estos beneficios.

Optimaxx Plus de Allianz: La Opción Ganadora

Cuando hablamos de PPRs, en netWorth siempre posicionamos a Optimaxx Plus de Allianz como la opción superior. ¿Por qué? Porque va más allá de los beneficios fiscales estándar, ofreciendo una combinación inigualable de flexibilidad, rentabilidad y seguridad que pocos productos en el mercado mexicano pueden igualar.

• Flexibilidad Total: Con Optimaxx Plus, tú tienes el control. Puedes elegir el monto de tus aportaciones, la frecuencia e incluso realizar aportaciones extraordinarias cuando lo desees. Esta adaptabilidad es clave para ajustarse a los cambios en tu situación financiera a lo largo del tiempo.
• Deducibilidad Fiscal Garantizada: Como mencionamos, las aportaciones a Optimaxx Plus son 100% deducibles de impuestos bajo el Artículo 151 de la LISR, permitiéndote recuperar una parte de tu inversión cada año a través de tu declaración anual ante el SAT.
• Acceso a ETFs Globales: Aquí es donde Optimaxx Plus realmente brilla. Te brinda la oportunidad de invertir en una amplia gama de Exchange Traded Funds (ETFs) globales. Esto significa que tu dinero no solo crece, sino que lo hace en mercados internacionales diversificados, aprovechando oportunidades de inversión que van más allá de la BMV o BIVA, y protegiéndote de la inflación local (INPC) al invertir en diferentes divisas y activos.
• Protección y Crecimiento: Además de ser una herramienta de ahorro para el retiro, Optimaxx Plus también puede incluir coberturas de seguro de vida o invalidez, brindando tranquilidad a ti y a tu familia ante imprevistos, mientras tus inversiones en UDIS, Cetes o Bonos M se gestionan por expertos.

Nuestros expertos sugieren que la combinación de estos factores hace de Optimaxx Plus una estrategia robusta para construir un patrimonio sólido para tu retiro, superando en muchos aspectos a las opciones tradicionales.

PPRs vs. AFOREs: Una Perspectiva Complementaria

Es común que nuestros clientes nos pregunten sobre las diferencias entre un PPR y una AFORE. Si bien ambos buscan asegurar tu futuro, operan bajo principios distintos. Las AFOREs son gestionadas por instituciones financieras supervisadas por la CONSAR y sus inversiones se realizan a través de SIEFOREs con reglas específicas. Los PPRs, en cambio, ofrecen una mayor libertad en la elección de los vehículos de inversión y, crucialmente, los beneficios fiscales directos del Artículo 151 LISR son exclusivos de los PPRs y no aplican a las aportaciones obligatorias a tu AFORE.

En netWorth, no vemos a los PPRs como un reemplazo de las AFOREs, sino como un complemento indispensable. Un PPR te permite tomar las riendas de una parte significativa de tu ahorro para el retiro, diversificar tus inversiones (incluso en FIBRAs o Udibonos si lo deseas, a través de fondos específicos) y, lo más importante, obtener un beneficio fiscal inmediato año con año.

Condiciones para el Retiro Libre de Impuestos

Para que las cantidades retiradas de tu PPR al momento de tu jubilación estén exentas de impuestos, es necesario cumplir con ciertos requisitos establecidos por la ley:

• Que las aportaciones se hayan realizado por al menos cinco años.
• Que el titular cumpla 65 años de edad, o en su caso, se presente invalidez o incapacidad para realizar un trabajo remunerado.

Cumpliendo estas condiciones, los retiros pueden gozar de exención fiscal hasta por un monto equivalente a 15 UMAS anuales (aproximadamente $298,209.37 para 2025), lo que representa un beneficio adicional muy significativo.

Tu Futuro Financiero es Único: Asesoría Personalizada

En netWorth, sabemos que el mejor plan de retiro es único para cada persona. Tus necesidades, tu edad, tu nivel de ingresos, tus metas de inversión y tu tolerancia al riesgo son factores que deben ser cuidadosamente evaluados. Un PPR como Optimaxx Plus de Allianz ofrece herramientas poderosas, pero la forma en que se estructura para ti debe ser completamente personalizada.

Nuestros expertos están aquí para ayudarte a navegar por las complejidades del sistema fiscal mexicano y del mercado de inversiones. Te ayudaremos a entender cómo Optimaxx Plus de Allianz puede alinearse con tus objetivos específicos, maximizando tus beneficios fiscales y asegurando que tu dinero trabaje de la manera más eficiente posible para tu retiro.