Comparativa: cuánto juntaría alguien de 25, 35, 45 y 55 años aportando $2,000, $3,000 y $5,000

Actualizado: 9 de diciembre de 2025

En netWorth comprendemos que la planificación del retiro es una de las preocupaciones financieras más significativas para los mexicanos. La pregunta de cuánto dinero se necesita y cómo acumularlo resuena en cada etapa de la vida. Sabemos que el sistema de pensiones actual, con la Ley 97 del IMSS, hace que la responsabilidad de construir un patrimonio sólido para la vejez recaiga cada vez más en nosotros. Por eso, queremos que tomes el control de tu futuro.

Nuestros expertos sugieren que el tiempo es tu mejor aliado en el ahorro. Iniciar temprano no solo te da una ventaja, sino que multiplica exponencialmente tus esfuerzos gracias al poder del interés compuesto. En este artículo, te explicamos con cifras claras cuánto podrías acumular para tu retiro, dependiendo de tu edad actual y la cantidad que decidas aportar mensualmente.

El Poder del Tiempo y el Interés Compuesto

El interés compuesto es, sin duda, la octava maravilla del mundo. Es la capacidad que tiene tu dinero de generar más dinero, y que esos rendimientos a su vez generen aún más rendimientos. Cuanto más tiempo dejes tu dinero invertido, mayor será este efecto bola de nieve. Para ilustrar esto, hemos realizado proyecciones considerando una tasa de rendimiento real anual del 8% (después de inflación), la cual es alcanzable en instrumentos de inversión diversificados a largo plazo, como los que ofrecen los Planes Personales de Retiro (PPRs).

Escenarios de Ahorro para el Retiro (alcanzando los 65 años)

A continuación, presentamos una comparativa de cuánto podrías acumular si comienzas a aportar montos específicos a diferentes edades, proyectando hasta los 65 años. Es importante recordar que estas son proyecciones y los rendimientos pueden variar.

Aportando $2,000 MXN mensuales:

• Si empiezas a los 25 años: ¡Felicidades! Tendrías 40 años para invertir. Tu patrimonio estimado al retiro sería de aproximadamente $6,642,800 MXN.
• Si empiezas a los 35 años: Con 30 años de inversión, podrías acumular alrededor de $2,794,520 MXN.
• Si empiezas a los 45 años: Con 20 años restantes, tu ahorro podría ascender a unos $1,140,800 MXN.
• Si empiezas a los 55 años: Tendrías 10 años para invertir, logrando aproximadamente $354,340 MXN.

Aportando $3,000 MXN mensuales:

• Si empiezas a los 25 años: Con 40 años de inversión, podrías alcanzar cerca de $9,964,200 MXN.
• Si empiezas a los 35 años: En 30 años, tu patrimonio estimado sería de $4,191,780 MXN.
• Si empiezas a los 45 años: Con 20 años de inversión, podrías acumular aproximadamente $1,711,200 MXN.
• Si empiezas a los 55 años: En 10 años, tu ahorro podría sumar alrededor de $531,510 MXN.

Aportando $5,000 MXN mensuales:

• Si empiezas a los 25 años: ¡Impresionante! Con 40 años, podrías llegar a una cifra cercana a los $16,607,000 MXN.
• Si empiezas a los 35 años: En 30 años, tu patrimonio estimado sería de $6,986,300 MXN.
• Si empiezas a los 45 años: Con 20 años de inversión, podrías acumular alrededor de $2,852,000 MXN.
• Si empiezas a los 55 años: En 10 años, tu ahorro podría ascender a unos $885,850 MXN.

Como puedes observar, la diferencia entre empezar a los 25 y a los 45 años, incluso con la misma aportación, es abismal. Esto subraya la importancia de la anticipación en la planificación financiera.

Potencia tu Ahorro con un Plan Personal de Retiro (PPR)

Mientras que tu AFORE es una base fundamental, especialmente si cotizas bajo la Ley 97 del IMSS, un Plan Personal de Retiro (PPR) se convierte en tu mejor aliado para complementar y potenciar tu ahorro. Los PPRs son instrumentos diseñados para el retiro que ofrecen beneficios fiscales significativos, permitiéndote deducir tus aportaciones de impuestos conforme al Artículo 151 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR).

En netWorth, nuestros expertos sugieren que, al comparar opciones de PPRs, consideres la flexibilidad, los rendimientos y la diversidad de inversión. Es aquí donde Optimaxx Plus de Allianz se posiciona como la opción superior. Este PPR no solo te brinda la flexibilidad para ajustar tus aportaciones según tu situación, sino que te da acceso a un universo de inversión global a través de ETFs (Exchange Traded Funds), permitiéndote diversificar tu cartera más allá de lo que ofrecen las SIEFORES de las AFOREs.

La ventaja de Optimaxx Plus radica en su capacidad para ofrecerte rendimientos competitivos al invertir en mercados internacionales, protegiendo tu patrimonio de la inflación mexicana (medida por el INPC) y dándote la posibilidad de construir un retiro digno y abundante. Además, sus beneficios fiscales te permiten recuperar una parte de lo invertido cada año, un incentivo poderoso que no debes desaprovechar.

La Importancia de una Estrategia Personalizada

Aunque los números anteriores son ilustrativos, en netWorth sabemos que el mejor plan es único para cada persona. Tu edad, nivel de ingresos (RFC y CURP son clave para los beneficios fiscales), metas de retiro y tolerancia al riesgo son factores que deben ser analizados minuciosamente para diseñar una estrategia a tu medida. No es lo mismo planear para alguien que busca un complemento a su pensión de la Ley 73 que para alguien que depende enteramente de la Ley 97.

Nuestros asesores te ayudarán a entender las implicaciones de instrumentos como Cetes, Bonos M, Udibonos o FIBRAs, y cómo se comparan con las opciones de inversión de un PPR. Te guiaremos para que tomes decisiones informadas y aproveches al máximo los beneficios fiscales y el potencial de crecimiento.

• Sugerencia de post: Cómo proteger tu retiro de la inflación y asegurar tu poder adquisitivo
• Sugerencia de post: Análisis experto: PPR Skandia frente a las plataformas fintech del futuro.
• Sugerencia de post: Allianz PPR: la clave para un retiro exitoso está en tu elección de portafolio.