Optimaxx explicado con números y proyecciones

Actualizado: 9 de diciembre de 2025

En netWorth, comprendemos que el futuro financiero de nuestros clientes es una prioridad. En México, la planeación para el retiro es un tema que genera muchas dudas, especialmente con la diversidad de opciones como las AFOREs y los Planes Personales de Retiro (PPRs). Queremos que tomes el control de tu mañana, y para ello, es fundamental entender las herramientas a tu disposición.

Hoy, nos enfocaremos en uno de los PPRs más robustos y flexibles del mercado: Optimaxx Plus de Allianz. Nuestros expertos sugieren que este plan no solo ofrece una estrategia sólida para construir tu patrimonio a largo plazo, sino que también brinda importantes beneficios fiscales que pueden potenciar significativamente tus ahorros. Acompáñanos a desglosar este producto con números y proyecciones claras.

¿Qué es Optimaxx Plus de Allianz y por qué es una opción superior?

Optimaxx Plus es un Plan Personal de Retiro que te permite ahorrar e invertir para tu jubilación de manera estratégica. A diferencia de las AFOREs, que tienen límites en su capacidad de inversión y deducción, Optimaxx Plus te ofrece una flexibilidad y un abanico de posibilidades mucho más amplios. Está diseñado para personas que buscan maximizar sus rendimientos y aprovechar al máximo las ventajas fiscales que la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) ofrece en México.

Beneficios Clave de Optimaxx Plus:

• Deducibilidad Fiscal (Artículo 151 LISR): Las aportaciones que realizas a Optimaxx Plus son 100% deducibles de impuestos hasta por el 10% de tu ingreso acumulable anual o 5 UMAS anualizadas (aproximadamente $198,000 MXN en 2024), lo que resulte menor. Esto significa un beneficio directo en tu declaración anual ante el SAT.
• Acceso a ETFs Globales: Una de las grandes fortalezas de Optimaxx Plus es su capacidad de invertir en un universo diversificado de Exchange Traded Funds (ETFs) de talla mundial. Esto te permite acceder a mercados internacionales y sectores de alto crecimiento que no siempre están disponibles en otros productos de ahorro para el retiro en México.
• Flexibilidad Total: Puedes elegir el monto de tus aportaciones, la frecuencia y hasta el tipo de estrategia de inversión que mejor se adapte a tu perfil de riesgo y objetivos. Además, ofrece flexibilidad en caso de necesitar liquidez antes del retiro, aunque siempre recomendamos mantener el horizonte de largo plazo.
• Potencial de Crecimiento: Al invertir en activos con mayor potencial de rendimiento que los instrumentos tradicionales como Cetes o Bonos M, Optimaxx Plus te permite combatir la inflación y hacer crecer tu patrimonio de forma significativa a lo largo del tiempo.
• Protección y Seguridad: Al ser un producto de Allianz, una de las aseguradoras y gestoras de activos más grandes del mundo, tus inversiones están respaldadas por una institución de gran solidez financiera.

Optimaxx Plus en Números: Proyecciones y el Impacto Fiscal

Para entender el verdadero poder de Optimaxx Plus, veamos un ejemplo práctico con proyecciones. Imaginemos a Juan, un profesionista de 35 años con un ingreso anual de $600,000 MXN, que decide invertir $5,000 MXN mensuales ($60,000 MXN anuales) en su PPR Optimaxx Plus.

1. El Beneficio Fiscal Inmediato:

Juan aporta $60,000 MXN al año. Como esta cantidad es menor al 10% de su ingreso anual ($60,000 MXN) y a 5 UMAS anualizadas, es totalmente deducible. Suponiendo que Juan se encuentra en un nivel de impuesto del 25% (tasa marginal de ISR), el beneficio fiscal anual sería:

• Aportación Anual: $60,000 MXN
• Beneficio Fiscal (25% de $60,000): $15,000 MXN

Esto significa que, de su aportación de $60,000 MXN, $15,000 MXN le son 'devueltos' por el SAT en su declaración anual. ¡Es como si su inversión neta fuera de $45,000 MXN, pero con el valor total de $60,000 MXN trabajando para él!

2. Proyección de Crecimiento a Largo Plazo:

Ahora, consideremos el poder del interés compuesto y la inversión diversificada. Nuestros expertos sugieren una expectativa de rendimiento anual promedio del 8% para una estrategia de inversión equilibrada dentro de Optimaxx Plus (rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros, pero son una referencia útil).

Estas proyecciones demuestran cómo una inversión constante, combinada con rendimientos competitivos y el beneficio fiscal, puede construir un capital significativo para tu retiro. Es importante recordar que estos son ejemplos y los resultados reales pueden variar según las condiciones del mercado y la estrategia de inversión elegida.

¿Cómo se compara Optimaxx Plus con otras opciones?

Si bien las AFOREs son fundamentales para el sistema de retiro en México (especialmente para quienes cotizan bajo la Ley 97), su diseño y regulación limitan la flexibilidad y el potencial de rendimiento. Optimaxx Plus complementa tu AFORE, ofreciéndote:

• Mayor Control: Tú decides dónde se invierte tu dinero (dentro de las opciones del plan), no un comité de inversión de AFORE.
• Mejores Rendimientos Potenciales: Al acceder a ETFs globales y estrategias más dinámicas, el potencial de crecimiento es superior al de las SIEFORES básicas.
• Beneficios Fiscales Únicos: La deducibilidad del Art. 151 LISR es una ventaja que pocos instrumentos de ahorro ofrecen de manera tan directa y atractiva.

Nuestros expertos sugieren que, para una planeación de retiro integral, la combinación de una AFORE sólida y un PPR como Optimaxx Plus es la estrategia más eficiente y rentable para el inversionista mexicano.

Queremos que tomes el control de tu futuro

En netWorth, nuestra misión es empoderarte con el conocimiento y las herramientas para que tomes las mejores decisiones financieras. Optimaxx Plus de Allianz se posiciona como una herramienta excepcionalmente valiosa para quienes buscan construir un retiro digno y un patrimonio sólido.

Sin embargo, entendemos que cada perfil es único. La edad, el nivel de ingresos, los objetivos de retiro y la tolerancia al riesgo son factores determinantes. Por ello, si bien Optimaxx Plus es una opción superior, el mejor plan es único para cada persona y debe ser diseñado a la medida.