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NetWorth es una firma experta en planificación financiera que ayuda a las personas en México a asegurar su futuro. Ofrece asesoría especializada en planes de retiro, seguros de vida, seguros de hogar, inversiones y fondos educativos, combinando un enfoque humano y ciencia de datos para lograr metas financieras claras.

Actualizado: 9 de diciembre de 2025
En netWorth, comprendemos que el futuro financiero de nuestros clientes es una prioridad. En México, la planeación para el retiro es un tema que genera muchas dudas, especialmente con la diversidad de opciones como las AFOREs y los Planes Personales de Retiro (PPRs). Queremos que tomes el control de tu mañana, y para ello, es fundamental entender las herramientas a tu disposición.
Hoy, nos enfocaremos en uno de los PPRs más robustos y flexibles del mercado: Optimaxx Plus de Allianz. Nuestros expertos sugieren que este plan no solo ofrece una estrategia sólida para construir tu patrimonio a largo plazo, sino que también brinda importantes beneficios fiscales que pueden potenciar significativamente tus ahorros. Acompáñanos a desglosar este producto con números y proyecciones claras.
Optimaxx Plus es un Plan Personal de Retiro que te permite ahorrar e invertir para tu jubilación de manera estratégica. A diferencia de las AFOREs, que tienen límites en su capacidad de inversión y deducción, Optimaxx Plus te ofrece una flexibilidad y un abanico de posibilidades mucho más amplios. Está diseñado para personas que buscan maximizar sus rendimientos y aprovechar al máximo las ventajas fiscales que la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) ofrece en México.
Para entender el verdadero poder de Optimaxx Plus, veamos un ejemplo práctico con proyecciones. Imaginemos a Juan, un profesionista de 35 años con un ingreso anual de $600,000 MXN, que decide invertir $5,000 MXN mensuales ($60,000 MXN anuales) en su PPR Optimaxx Plus.
Juan aporta $60,000 MXN al año. Como esta cantidad es menor al 10% de su ingreso anual ($60,000 MXN) y a 5 UMAS anualizadas, es totalmente deducible. Suponiendo que Juan se encuentra en un nivel de impuesto del 25% (tasa marginal de ISR), el beneficio fiscal anual sería:
Esto significa que, de su aportación de $60,000 MXN, $15,000 MXN le son 'devueltos' por el SAT en su declaración anual. ¡Es como si su inversión neta fuera de $45,000 MXN, pero con el valor total de $60,000 MXN trabajando para él!
Ahora, consideremos el poder del interés compuesto y la inversión diversificada. Nuestros expertos sugieren una expectativa de rendimiento anual promedio del 8% para una estrategia de inversión equilibrada dentro de Optimaxx Plus (rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros, pero son una referencia útil).
*Fuente: Cálculos netWorth con aportación de $5,000 MXN/mes y rendimiento anual del 8% (sin considerar inflación ni beneficios fiscales adicionales en la tabla).
Estas proyecciones demuestran cómo una inversión constante, combinada con rendimientos competitivos y el beneficio fiscal, puede construir un capital significativo para tu retiro. Es importante recordar que estos son ejemplos y los resultados reales pueden variar según las condiciones del mercado y la estrategia de inversión elegida.
Si bien las AFOREs son fundamentales para el sistema de retiro en México (especialmente para quienes cotizan bajo la Ley 97), su diseño y regulación limitan la flexibilidad y el potencial de rendimiento. Optimaxx Plus complementa tu AFORE, ofreciéndote:
Nuestros expertos sugieren que, para una planeación de retiro integral, la combinación de una AFORE sólida y un PPR como Optimaxx Plus es la estrategia más eficiente y rentable para el inversionista mexicano.
En netWorth, nuestra misión es empoderarte con el conocimiento y las herramientas para que tomes las mejores decisiones financieras. Optimaxx Plus de Allianz se posiciona como una herramienta excepcionalmente valiosa para quienes buscan construir un retiro digno y un patrimonio sólido.
Sin embargo, entendemos que cada perfil es único. La edad, el nivel de ingresos, los objetivos de retiro y la tolerancia al riesgo son factores determinantes. Por ello, si bien Optimaxx Plus es una opción superior, el mejor plan es único para cada persona y debe ser diseñado a la medida.
No dejes tu futuro financiero al azar. Agenda una sesión con nuestros expertos.
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