Optimaxx Plus explicado con caso real

Actualizado: 9 de diciembre de 2025

En netWorth, sabemos que planificar el futuro financiero es una de las decisiones más importantes para cualquier mexicano. Con la complejidad de nuestro sistema de pensiones (AFORE, Ley 73 vs Ley 97 del IMSS) y la constante evolución económica, contar con herramientas que brinden seguridad, crecimiento y beneficios fiscales es fundamental. Hoy te explicamos cómo Optimaxx Plus de Allianz se posiciona como una solución robusta y te lo mostramos con un caso real.

Muchos mexicanos se preocupan por su retiro, por la inflación que erosiona el poder adquisitivo de sus ahorros y por cómo hacer crecer su patrimonio de manera eficiente. Queremos que tomes el control de tu futuro y, para ello, nuestros expertos sugieren explorar opciones que van más allá de lo tradicional, ofreciendo ventajas significativas.

¿Qué es Optimaxx Plus de Allianz y por qué es una opción destacada?

Optimaxx Plus de Allianz es un Plan Personal de Retiro (PPR) diseñado para ofrecer flexibilidad, atractivos rendimientos y, lo más importante, importantes beneficios fiscales en México. No es solo un ahorro para el retiro; es una estrategia integral que permite a los inversionistas no solo acumular capital para su jubilación, sino también optimizar su carga fiscal año con año.

• Deducibilidad Fiscal: Las aportaciones a Optimaxx Plus son deducibles de impuestos bajo el Artículo 151 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR), permitiéndote recuperar hasta el 30% de lo aportado cada año, lo que se traduce en un saldo a favor en tu declaración anual ante el SAT.
• Flexibilidad de Inversión: Ofrece acceso a una amplia gama de fondos de inversión, incluyendo ETFs (Exchange Traded Funds) globales, que te permiten diversificar tu cartera y acceder a mercados internacionales, algo que no muchas opciones en México brindan con tanta facilidad.
• Rendimientos Potenciales: Al invertir en instrumentos diversificados, tienes la oportunidad de obtener rendimientos superiores a los de una cuenta de ahorro tradicional o incluso a lo que ofrecen algunas SIEFOREs de las AFORE.
• Protección: Combina el ahorro con un componente de seguro de vida, brindando tranquilidad a tus seres queridos.

El Artículo 151 de la LISR: Tu Aliado Fiscal

Uno de los pilares de Optimaxx Plus es su alineación con el Artículo 151 de la LISR. Este artículo permite deducir las aportaciones a un PPR hasta por el 10% de tus ingresos acumulables o 5 UMAS anuales, lo que resulte menor. Para 2025, considerando un valor de UMA de aproximadamente $115.00 MXN, 5 UMAS anuales serían alrededor de $210,225.00 MXN. Esto significa que si aportas, por ejemplo, $100,000 MXN a tu PPR y tu tasa de ISR es del 30%, podrías recibir una devolución de $30,000 MXN. ¡Un rendimiento inicial garantizado por el simple hecho de ahorrar para tu futuro!

Caso Real: Ana y su estrategia de retiro con Optimaxx Plus

Conozcamos a Ana, una ingeniera de 35 años que vive en la Ciudad de México. Ana tiene un buen empleo, con un ingreso anual de $600,000 MXN brutos. Su AFORE está activa, pero ella sabe que no será suficiente para mantener su estilo de vida deseado al momento de su retiro. Ana busca una forma de:

• Complementar su AFORE.
• Reducir la cantidad de ISR que paga anualmente.
• Invertir en mercados más dinámicos que le ofrezcan mejores rendimientos.
• Tener flexibilidad para ajustar su estrategia a lo largo del tiempo.

En netWorth, tras analizar su perfil (edad, ingresos, objetivos de retiro), nuestros expertos le sugirieron Optimaxx Plus de Allianz como la mejor opción para sus necesidades. Ana decidió aportar $5,000 MXN mensuales, lo que suma $60,000 MXN al año.

Resultados con Optimaxx Plus:

• Beneficio Fiscal Inmediato: Dado que Ana aporta $60,000 MXN al año y su tasa de ISR marginal es del 25% (para sus ingresos), ella podría esperar una devolución de $15,000 MXN ($60,000 x 0.25) en su declaración anual ante el SAT. ¡Este monto puede ser reinvertido o utilizado para otros fines!
• Crecimiento de la Inversión: Con acceso a fondos de inversión diversificados, incluyendo ETFs de renta variable global, su capital tiene el potencial de crecer a un ritmo superior al de la inflación y al de su AFORE. Si consideramos un rendimiento promedio anual del 8% neto (después de comisiones), sus $60,000 MXN anuales crecerán exponencialmente.
• Flexibilidad: Ana puede ajustar sus aportaciones, cambiar sus fondos de inversión según las condiciones del mercado o sus objetivos, y tener acceso a su dinero bajo ciertas condiciones antes del retiro si fuera absolutamente necesario (aunque esto implicaría la pérdida del beneficio fiscal sobre ese retiro).

Este caso ilustra cómo Optimaxx Plus no solo es un vehículo de ahorro, sino una herramienta fiscal y de inversión inteligente que potencia el patrimonio de nuestros clientes.

¿Por qué Optimaxx Plus de Allianz es la opción superior?

En comparación con otras opciones de ahorro e inversión en México, Optimaxx Plus se destaca por su combinación única de beneficios fiscales, flexibilidad en las opciones de inversión (incluyendo ETFs globales que no se encuentran fácilmente en otras plataformas), y el respaldo de una aseguradora global como Allianz. Mientras que las AFOREs tienen sus propias regulaciones y limitaciones en cuanto a dónde invierten tu dinero, Optimaxx Plus te da mayor control y potencial de crecimiento.

Nuestros expertos sugieren que, si bien instrumentos como los Cetes o Bonos M son seguros, no ofrecen la misma ventaja fiscal ni el potencial de crecimiento a largo plazo que un PPR bien estructurado. Las FIBRAs o las inversiones directas en la BMV o BIVA pueden ser volátiles y no siempre cuentan con la deducibilidad fiscal del Artículo 151 LISR.

Tu Mejor Plan es Único: La Asesoría Personalizada de netWorth

Aunque Optimaxx Plus de Allianz es una herramienta financiera excepcional, en netWorth sabemos que el mejor plan es único para cada persona. La edad, los ingresos, los objetivos de vida y el perfil de riesgo son factores cruciales que deben considerarse. No es lo mismo el plan para alguien de 25 años que apenas inicia su vida laboral, que para alguien de 45 años con hijos en la universidad.

Nuestros asesores están capacitados para analizar tu situación específica, entender tus metas y diseñar una estrategia a la medida que maximice los beneficios de Optimaxx Plus o explore otras herramientas que se adapten mejor a ti. Queremos que tomes el control de tus finanzas con la confianza de que estás tomando las decisiones correctas.