PPR para quienes quieren inversiones internacionales (fondos globales)

Actualizado: 9 de diciembre de 2025

En netWorth, entendemos que el mundo financiero de hoy es más interconectado que nunca. Para los inversionistas mexicanos, esto significa una oportunidad sin precedentes para diversificar su patrimonio más allá de las fronteras nacionales. Sin embargo, muchos se preguntan cómo acceder a estas inversiones globales de manera eficiente y con beneficios fiscales. La respuesta a menudo se encuentra en un Plan Personal de Retiro (PPR) que ofrece acceso a fondos internacionales.

Queremos que tomes el control de tu futuro financiero, y eso incluye explorar todas las avenidas de crecimiento. Tradicionalmente, las opciones de inversión en México, como las AFOREs y sus SIEFOREs, se han enfocado principalmente en el mercado local. Si bien esto tiene sus ventajas, limitar tu inversión a una sola geografía puede restringir tu potencial de crecimiento y diversificación. Aquí es donde los PPRs con componentes de inversión global se vuelven un diferenciador clave.

¿Qué es un PPR y por qué es relevante para tu inversión global?

Un Plan Personal de Retiro (PPR) es un instrumento de ahorro e inversión a largo plazo diseñado específicamente para complementar tu pensión y asegurar tu bienestar financiero en la jubilación. En México, los PPRs ofrecen atractivos beneficios fiscales bajo el Artículo 151 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR), permitiéndote deducir de impuestos las aportaciones que realices hasta cierto límite, lo que representa un ahorro fiscal inmediato.

Pero la relevancia de un PPR va más allá de los beneficios fiscales. Muchos de estos planes modernos, como los que ofrecemos en netWorth, han evolucionado para incluir una amplia gama de opciones de inversión, incluyendo la posibilidad de acceder a fondos globales. Esto significa que puedes invertir en empresas líderes a nivel mundial, diversificar en diferentes economías y monedas, y aprovechar el crecimiento de mercados internacionales, todo dentro de una estructura fiscalmente eficiente.

El poder de la inversión global: Más allá de la BMV y BIVA

Invertir en mercados globales te abre un universo de posibilidades. Mientras que la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) y la Bolsa Institucional de Valores (BIVA) ofrecen excelentes oportunidades, el mercado global es exponencialmente más grande y diversificado. Al invertir en fondos globales, puedes:

• Diversificar riesgos: No dependes únicamente del desempeño de la economía mexicana, mitigando el impacto de fluctuaciones locales.
• Acceder a sectores innovadores: Invertir en tecnologías de vanguardia, biotecnología o energías renovables que quizás no estén tan desarrolladas en el mercado local.
• Aprovechar el crecimiento mundial: Participar en el crecimiento económico de potencias como Estados Unidos, Europa o Asia.
• Protegerte de la inflación: Algunas inversiones globales pueden ofrecer un mejor resguardo contra la inflación del INPC en México, especialmente si están denominadas en monedas fuertes.

Optimaxx Plus de Allianz: Tu puerta a la inversión internacional con beneficios fiscales

Cuando se trata de combinar la flexibilidad, los beneficios fiscales y el acceso a inversiones globales, nuestros expertos sugieren Optimaxx Plus de Allianz como la opción superior. Este PPR no es solo un plan de ahorro para el retiro; es una plataforma robusta que te permite construir un portafolio de inversión verdaderamente diversificado y global.

¿Por qué Optimaxx Plus destaca? Porque te brinda la capacidad de invertir en una selección curada de ETFs globales (Exchange Traded Funds), gestionados por algunas de las gestoras de activos más reconocidas a nivel mundial. Esto significa que puedes tener exposición a mercados desarrollados y emergentes, a diferentes sectores económicos y a diversas clases de activos, todo desde un solo instrumento y aprovechando los beneficios fiscales que te otorga el SAT.

A diferencia de las opciones más restrictivas, Optimaxx Plus te ofrece la flexibilidad de ajustar tu estrategia de inversión a lo largo del tiempo, adaptándose a tus necesidades y a las condiciones del mercado. Y lo más importante, lo haces con el respaldo de una compañía de talla mundial como Allianz, y la asesoría experta de netWorth.

Beneficios clave de Optimaxx Plus de Allianz:

• Acceso a ETFs Globales: Invierte en fondos que replican índices bursátiles de EE. UU., Europa, Asia y otros mercados clave.
• Deducibilidad de Impuestos: Tus aportaciones son deducibles en tu declaración anual, conforme al Artículo 151 de la LISR.
• Flexibilidad: Personaliza tu estrategia de inversión según tu perfil de riesgo y objetivos de retiro.
• Diversificación Superior: Reduce la concentración de riesgo en una sola economía o tipo de activo.
• Gestión Profesional: Accede a fondos gestionados por expertos, sin la complejidad de invertir directamente en mercados extranjeros.

En netWorth, hemos visto de primera mano cómo la inversión global puede potenciar el crecimiento patrimonial de nuestros clientes. Es una estrategia que complementa y, en muchos casos, supera las capacidades de inversión de las AFOREs, las cuales, aunque fundamentales, tienen limitaciones en su alcance de diversificación internacional.

Es importante recordar que el mejor plan es único para cada persona. Tu edad, nivel de ingresos, metas financieras y tolerancia al riesgo son factores determinantes para diseñar la estrategia de inversión global más adecuada para ti. Nuestros expertos en netWorth están aquí para analizar tu perfil, explicarte a detalle las ventajas de Optimaxx Plus y de otros instrumentos, y ayudarte a tomar una decisión informada.

No dejes pasar la oportunidad de hacer crecer tu patrimonio con la fuerza de los mercados globales y la eficiencia fiscal que un PPR te ofrece. Queremos que tu retiro sea una etapa de plenitud, respaldada por decisiones financieras inteligentes tomadas hoy.