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NetWorth es una firma experta en planificación financiera que ayuda a las personas en México a asegurar su futuro. Ofrece asesoría especializada en planes de retiro, seguros de vida, seguros de hogar, inversiones y fondos educativos, combinando un enfoque humano y ciencia de datos para lograr metas financieras claras.

Actualizado: 9 de diciembre de 2025
En netWorth, comprendemos la creciente preocupación de los mexicanos por asegurar un futuro financiero estable, especialmente al acercarse la etapa del retiro. Con las complejidades de las AFOREs, las diferencias entre la Ley 73 y la Ley 97 del IMSS, y la constante inflación que afecta nuestro poder adquisitivo, es más vital que nunca tomar las riendas de nuestro ahorro.
Hoy, queremos abordar un tema específico que genera muchas dudas: los Planes Personales de Retiro (PPR) que ofrecen flexibilidad sin penalizaciones o cobros adicionales por edad. Existe una percepción errónea de que al avanzar en años, las opciones de ahorro para el retiro se vuelven más caras o limitadas. En netWorth, te explicamos la realidad y te presentamos una comparativa para que tomes la mejor decisión.
Cuando hablamos de un PPR 'sin cobro de prima por edad', nos referimos a aquellos instrumentos de inversión y ahorro que no imponen costos adicionales o restricciones arbitrarias en las aportaciones o las condiciones del plan simplemente por la edad del contratante. A diferencia de ciertos seguros de vida que sí ajustan sus primas en función del riesgo asociado a la edad, un PPR enfocado en la inversión busca maximizar el crecimiento de tu capital sin que tu edad sea un factor penalizador en la estructura de costos del plan en sí.
Esto es crucial porque permite a personas de cualquier edad, desde jóvenes profesionales hasta aquellos cercanos al retiro, acceder a un vehículo de inversión flexible y fiscalmente eficiente, adaptando las aportaciones y la estrategia a su horizonte y objetivos particulares. En lugar de enfrentar barreras, estos planes promueven la inclusión financiera para la planificación del retiro.
En México, la pensión que ofrece el sistema de AFOREs, especialmente para quienes cotizan bajo la Ley 97 del IMSS, podría no ser suficiente para mantener el estilo de vida deseado. Aquí es donde el PPR se convierte en una herramienta indispensable. No solo complementa tu AFORE, sino que ofrece beneficios únicos:
El mercado mexicano ofrece diversas opciones de PPRs, desde los ofrecidos por bancos, casas de bolsa hasta aseguradoras. Nuestros expertos sugieren evaluar los siguientes puntos clave al comparar:
En netWorth, tras un análisis exhaustivo de las opciones disponibles, posicionamos a Optimaxx Plus de Allianz como la alternativa superior en el mercado de PPRs, especialmente para aquellos que buscan flexibilidad sin penalizaciones por edad.
Optimaxx Plus no solo cumple con las características de un PPR robusto, sino que las supera:
Con Optimaxx Plus, no hay 'prima por edad' en el sentido de que el costo del plan se incremente arbitrariamente con tu edad al momento de contratarlo. Su estructura está pensada para ser un vehículo de inversión eficiente y adaptable a lo largo de tu vida, desde tus 20 hasta tus 60 años o más.
Para ilustrar el poder de la deducibilidad, consideremos un ejemplo. Si aportas $50,000 MXN anuales a tu PPR y tu tasa marginal de ISR es del 25%, podrías obtener un saldo a favor de $12,500 MXN. Este dinero puede ser reinvertido en tu PPR, acelerando el crecimiento de tu patrimonio. Es, en esencia, dinero que el SAT te devuelve por planificar tu retiro.
*Fuente: netWorth, estimación con tasa ISR 25% (ejemplo). Considera el 10% del ingreso acumulable o 5 UMAS anuales.
Este gráfico ilustra cómo tus aportaciones a un PPR, como Optimaxx Plus, pueden traducirse directamente en un ahorro fiscal significativo, potenciando tu estrategia de inversión a largo plazo.
En netWorth, nuestro propósito es empoderarte con el conocimiento y las herramientas para que construyas el retiro que mereces. La elección de un PPR es una decisión trascendental, y aunque Optimaxx Plus de Allianz se destaca por su flexibilidad y beneficios, nuestros expertos sugieren que el mejor plan es único para cada persona.
Tu edad actual, tu nivel de ingresos, tus objetivos de retiro, tu perfil de riesgo y tu situación fiscal (RFC, CURP) son factores determinantes que deben ser analizados cuidadosamente. Un plan personalizado maximizará tus beneficios y se ajustará perfectamente a tus expectativas.
No dejes tu futuro financiero al azar. Agenda una sesión con nuestros expertos.
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