¿Qué estrategias de ahorro usan las personas ricas?

Actualizado: 4 de diciembre de 2025

Cuando pensamos en personas ricas, a menudo imaginamos un estilo de vida de lujo y gastos exorbitantes. Sin embargo, detrás de esa imagen glamurosa, se esconde una verdad fundamental: la mayoría de las personas con una fortuna significativa no solo saben cómo ganar dinero, sino que son verdaderos maestros en el arte de conservarlo y hacerlo crecer. En México, donde la cultura del ahorro puede ser un desafío, entender las estrategias que emplean los acaudalados puede ser la clave para transformar nuestras propias finanzas.

Este artículo de netWorth explorará las tácticas de ahorro y gestión financiera que distinguen a las personas ricas, desmitificando la idea de que la riqueza es solo cuestión de suerte o herencia. Descubriremos que el ahorro es mucho más que guardar dinero; es una mentalidad, una disciplina y una estrategia inteligente para construir un patrimonio duradero.

1. La Mentalidad del "Págate a ti Primero": Un Pilar Inquebrantable

Una de las piedras angulares en la estrategia de ahorro de las personas ricas no es cuánto ganan, sino cuánto logran retener y, más importante aún, cuánto invierten. En lugar de ahorrar lo que les sobra al final del mes (que para muchos es casi nada), ellos priorizan el ahorro y la inversión al inicio. Esta es la esencia del principio "págate a ti primero".

Imagina que recibes tu quincena o tu salario mensual. Antes de pagar la renta, el súper, la luz o cualquier otra factura, una porción predeterminada de tus ingresos va directamente a una cuenta de ahorro o inversión. En México, esto podría significar programar una transferencia automática a:

• Una cuenta de ahorro de alto rendimiento.
• Un fondo de inversión.
• Un plan personal de retiro (PPR) con beneficios fiscales.
• Directo a CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación).

Esta disciplina asegura que el ahorro no sea una opción, sino una obligación autoimpuesta. Las personas ricas entienden que el dinero que no se guarda o invierte, se gasta. Al hacerlo automático, eliminan la tentación y la necesidad de tomar una decisión consciente cada vez.

2. No Es Gastar Menos, Es Gastar Inteligentemente

Contrario a la creencia popular, muchas personas ricas no son tacañas, pero sí son increíblemente conscientes de sus gastos. La diferencia radica en la intención detrás de cada peso gastado. En lugar de recortar gastos en todo indiscriminadamente, se enfocan en eliminar gastos superfluos que no aportan valor real y en optimizar aquellos que sí lo hacen.

• Presupuesto Estratégico: No solo saben cuánto entra, sino a dónde va cada peso. Utilizan herramientas y apps para llevar un registro detallado, identificando fugas de dinero.
• Compras de Valor: Priorizan la calidad y la durabilidad sobre las tendencias pasajeras. Un objeto costoso que dura años y mantiene su valor es preferible a múltiples compras baratas que se devalúan rápidamente.
• Negociación Constante: Desde servicios hasta bienes raíces, siempre buscan el mejor trato, negocian precios y condiciones.
• Evitar Deudas "Malas": Son extremadamente cautelosos con las deudas de alto interés, como las de tarjetas de crédito. Entienden que los intereses devoran el capital y limitan la capacidad de ahorro e inversión.

3. La Disciplina de la Inversión Constante y el Interés Compuesto

El ahorro por sí solo no basta para construir una fortuna significativa, especialmente con la inflación galopante en México. Las personas ricas no solo ahorran, sino que invierten agresivamente y de manera consistente. Entienden que el verdadero poder reside en el interés compuesto, el "efecto bola de nieve" que hace que el dinero trabaje por sí mismo.

En lugar de dejar su dinero estancado en una cuenta de ahorro tradicional que apenas supera la inflación (o ni siquiera eso), buscan vehículos de inversión que les ofrezcan rendimientos atractivos. Esto incluye:

• Mercado de Valores: Acciones de empresas sólidas, ETFs (Fondos Cotizados en Bolsa) diversificados.
• Bienes Raíces: Inversión en propiedades para renta o plusvalía.
• Negocios Propios: Reinvirtiendo ganancias en sus emprendimientos.
• Instrumentos de Deuda: CETES, bonos gubernamentales o corporativos, que ofrecen rendimientos superiores a las cuentas de ahorro tradicionales.
• AFOREs: Aunque son para el retiro, los ricos entienden la importancia de las aportaciones voluntarias y la elección de SIEFOREs con mejor rendimiento, maximizando este ahorro forzoso.

La clave es la consistencia. Realizan aportaciones regulares, sin importar las fluctuaciones del mercado, aprovechando el costo promedio. Comprenden que el tiempo es su mayor aliado y que empezar a invertir joven multiplica exponencialmente los resultados.

4. Optimización Fiscal: El SAT es un Aliado, No un Enemigo

Una parte crucial de conservar la riqueza es minimizar la cantidad de dinero que se va en impuestos, de forma legal. Las personas ricas no evaden impuestos, los optimizan. Conocen a fondo la legislación fiscal mexicana y aprovechan cada deducción, exención y beneficio que el Servicio de Administración Tributaria (SAT) permite.

• Planes Personales de Retiro (PPR): Invierten en PPRs que les permiten deducir sus aportaciones de impuestos, reduciendo su base gravable.
• Gastos Deducibles: Llevan un registro meticuloso de gastos médicos, donativos, colegiaturas, intereses reales de créditos hipotecarios, entre otros, para maximizar sus devoluciones o reducir impuestos a pagar.
• Estructuras Corporativas: Para quienes tienen negocios, eligen las estructuras corporativas más eficientes fiscalmente, siempre dentro del marco legal.
• Inversiones con Beneficios Fiscales: Algunos instrumentos de inversión tienen tratamientos fiscales preferenciales, y los ricos los conocen y utilizan.

Contar con un buen contador o asesor fiscal es indispensable. Ellos ven el pago de impuestos como una parte del juego financiero y buscan jugar de la manera más eficiente posible.

5. Ahorrar para Invertir, No para Gastar

Mientras que la mayoría de las personas ahorra para un coche nuevo, unas vacaciones o un enganche para una casa, las personas ricas tienen un propósito diferente para su ahorro: generar más capital para invertir. Su meta es acumular activos que produzcan ingresos pasivos.

• Activos vs. Pasivos: Distinguen claramente entre activos (cosas que ponen dinero en su bolsillo) y pasivos (cosas que sacan dinero de su bolsillo). Un coche de lujo nuevo es un pasivo; una propiedad que se renta es un activo.
• Capital de Trabajo: Ahorran para tener un capital disponible para aprovechar oportunidades de inversión, ya sea comprar un negocio, invertir en un proyecto prometedor o adquirir activos cuando el mercado está a la baja.
• Fondo de Oportunidades: Además de un fondo de emergencia, muchos tienen un "fondo de oportunidades" para poder actuar rápidamente cuando surge una buena inversión.

6. Protección contra la Inflación y Gestión de Riesgos

En un país como México, donde la inflación puede fluctuar significativamente (recordemos los picos de los 90s y los retos actuales), proteger el valor del dinero es tan importante como generarlo. Las personas ricas son conscientes de cómo la inflación erosiona el poder adquisitivo de sus ahorros y toman medidas para contrarrestarlo.

• Inversiones en UDIS: Utilizan instrumentos de inversión denominados en UDIS (Unidades de Inversión), que ajustan su valor con la inflación, garantizando que su capital mantenga su poder adquisitivo.
• Activos Reales: Invierten en bienes raíces, metales preciosos o acciones de empresas con capacidad de trasladar la inflación a sus precios, ya que estos activos tienden a apreciarse con la inflación.
• Diversificación: Nunca ponen todos sus huevos en la misma canasta. Diversifican sus inversiones en diferentes clases de activos y geografías para mitigar riesgos y protegerse de la volatilidad del mercado.
• Seguros: Protegen sus activos y a su familia con seguros de vida, gastos médicos mayores, hogar y automóvil, viendo estos como inversiones en tranquilidad y no como gastos.

7. Educación Financiera Continua y Asesoramiento Profesional

Finalmente, un rasgo distintivo de las personas ricas es su sed insaciable de conocimiento financiero. Nunca dejan de aprender. Leen libros, blogs, siguen a expertos, asisten a seminarios y, crucialmente, buscan asesoramiento profesional.

• Asesores Financieros: Contratan a asesores financieros, contadores y abogados especializados que les ayudan a navegar el complejo mundo de las inversiones, impuestos y planificación patrimonial en México.
• Red de Contactos: Se rodean de personas con conocimientos financieros, aprendiendo de sus experiencias y estrategias.
• Análisis Constante: Monitorean sus inversiones, los mercados globales y la economía mexicana para tomar decisiones informadas y ajustar sus estrategias cuando sea necesario.

Entienden que el mundo financiero está en constante cambio y que mantenerse actualizado es fundamental para proteger y hacer crecer su patrimonio.

Conclusión: La Riqueza es un Viaje, No un Destino

Las estrategias de ahorro de las personas ricas no son secretos inalcanzables, sino principios financieros sólidos aplicados con disciplina y consistencia. No se trata de cuántos millones tienes hoy, sino de la mentalidad y los hábitos que cultivas día a día.

Desde el "págate a ti primero" hasta la optimización fiscal con el SAT, pasando por la inversión inteligente que combate la inflación y la educación financiera continua, estas tácticas están al alcance de cualquiera dispuesto a aprender y aplicarlas. En netWorth, creemos que la prosperidad financiera es posible para todos los mexicanos que se comprometen con este camino.

Empieza hoy mismo a implementar estas estrategias. No necesitas ser rico para empezar, pero empezarás a serlo si las aplicas.