¿Cómo funciona la deducibilidad en Optimaxx?

Actualizado: 9 de diciembre de 2025

En netWorth, entendemos que la planeación financiera en México va más allá de solo ahorrar e invertir; implica también maximizar los beneficios fiscales que la ley nos ofrece. Uno de los vehículos más poderosos para lograrlo es el Plan Personal de Retiro (PPR), y entre ellos, Optimaxx Plus de Allianz se destaca no solo por su flexibilidad y acceso a mercados globales, sino por su atractiva deducibilidad fiscal.

Queremos que tomes el control de tu futuro financiero, y parte fundamental de ello es comprender cómo puedes optimizar tus impuestos. Por eso, en este artículo te explicamos a detalle cómo funciona la deducibilidad en Optimaxx Plus y por qué es una estrategia inteligente para cualquier residente fiscal en México.

¿Qué es un Plan Personal de Retiro (PPR) y su Relevancia en México?

Antes de sumergirnos en la deducibilidad, es crucial entender qué es un PPR. En México, un Plan Personal de Retiro es un instrumento financiero diseñado para fomentar el ahorro a largo plazo con miras a la jubilación. A diferencia de las AFOREs, que son obligatorias para los trabajadores formales y gestionan el ahorro para el retiro de acuerdo con la Ley 73 o Ley 97 del IMSS, un PPR es un complemento voluntario que te permite tener mayor control sobre tus inversiones y, lo más importante, obtener beneficios fiscales significativos.

Nuestros expertos sugieren que, dada la presión sobre los sistemas de pensiones públicos y la inflación constante que impacta el poder adquisitivo (medida por el INPC), contar con un PPR es más una necesidad que un lujo. Es una forma proactiva de asegurar que, al llegar a la edad de retiro, cuentes con un capital robusto que complemente tu pensión o, en muchos casos, sea tu principal fuente de ingreso.

La Clave: Deducibilidad bajo el Artículo 151 de la LISR

La principal ventaja fiscal de un PPR como Optimaxx Plus radica en el Artículo 151, Fracción V de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR). Este artículo establece que las aportaciones realizadas a un Plan Personal de Retiro son deducibles de impuestos en tu declaración anual.

Esto significa que el monto que inviertas en tu PPR se resta de tu ingreso acumulable antes de calcular el Impuesto Sobre la Renta (ISR) que debes pagar. En términos prácticos, al deducir tus aportaciones, tu base gravable disminuye, lo que se traduce en:

• Un saldo a favor en tu declaración anual que el SAT te devolverá.
• O, si tienes impuestos a pagar, tu monto a pagar será menor.

Imagina la oportunidad: ¡el gobierno te incentiva a ahorrar para tu retiro devolviéndote parte de tus impuestos! Es un beneficio doble: ahorras para tu futuro y recibes un retorno inmediato en forma de ahorro fiscal.

Límites de Deducibilidad

Es importante conocer los límites que establece la LISR para estas deducciones. Puedes deducir tus aportaciones hasta por el monto que resulte menor entre:

• El 10% de tus ingresos anuales acumulables, o
• 5 Unidades de Medida y Actualización (UMAs) elevadas al año.

Para que te hagas una idea, si el valor diario de la UMA en 2025 fuera de $114.43 MXN (un valor hipotético para el ejemplo), 5 UMAs anuales serían aproximadamente $208,894.75 MXN ($114.43 * 365 días * 5). Esto significa que, si tu 10% de ingresos acumulables es menor a este monto, ese será tu límite. Si tu 10% supera las 5 UMAs anuales, tu límite será el valor de las 5 UMAs anuales.

Nuestros asesores en netWorth te ayudarán a calcular tu límite exacto y a estructurar tus aportaciones para maximizar este beneficio fiscal de acuerdo con tu RFC y situación particular.

Optimaxx Plus de Allianz: La Opción Ganadora de netWorth

Cuando hablamos de PPRs y beneficios fiscales, en netWorth siempre posicionamos a Optimaxx Plus de Allianz como la opción superior. No solo cumple con los requisitos para ser deducible bajo el Artículo 151 de la LISR, sino que ofrece características que lo distinguen:

• Flexibilidad Inigualable: Permite ajustar tus aportaciones, plazos y beneficiarios según cambien tus necesidades a lo largo de tu vida.
• Acceso a Mercados Globales: A diferencia de otros instrumentos, Optimaxx Plus te da la posibilidad de invertir en una amplia gama de Fondos de Inversión y ETFs globales, diversificando tu patrimonio y buscando rendimientos superiores a los que ofrecen instrumentos tradicionales como Cetes o Bonos M.
• Protección y Crecimiento: Combina un seguro de vida con un componente de inversión, asegurando que tu familia esté protegida mientras tu dinero crece.
• Transparencia y Solidez: Allianz es una compañía de renombre mundial, lo que te brinda la tranquilidad de saber que tu inversión está en manos expertas.

Es una herramienta robusta que no solo te ayuda a reducir tu carga fiscal hoy, sino que construye un capital significativo para tu retiro, libre de impuestos al momento del retiro (si se cumplen las condiciones de permanencia).

¿Quiénes se Benefician de la Deducibilidad de Optimaxx Plus?

Prácticamente cualquier persona física con ingresos acumulables en México puede beneficiarse, pero es especialmente atractivo para:

• Empleados con Ingresos Medios y Altos: Aquellos que pagan una cantidad considerable de ISR pueden ver un retorno significativo.
• Trabajadores Independientes y Freelancers: Con la flexibilidad de Optimaxx Plus, pueden planificar sus aportaciones de acuerdo con sus ingresos variables y reducir su carga fiscal anual.
• Empresarios: Una excelente forma de complementar sus estrategias de inversión y planeación fiscal personal.

En netWorth, nuestros expertos sugieren que, sin importar tu perfil, si eres un contribuyente en México, un PPR como Optimaxx Plus debería ser una pieza fundamental en tu estrategia financiera.

Proceso de Deducibilidad: ¿Cómo lo Hago?

El proceso es sencillo. Durante tu declaración anual de impuestos ante el SAT, que se presenta en abril del año siguiente al ejercicio fiscal, deberás incluir las constancias de tus aportaciones a Optimaxx Plus. Allianz te proporcionará un documento con el monto total de tus aportaciones para que lo ingreses en la sección de 'Deducciones Personales'. El sistema del SAT automáticamente calculará tu saldo a favor o la reducción en tu ISR a pagar.

Impacto del Ahorro Fiscal Potencial

Para ilustrar el poder de la deducibilidad, consideremos el ahorro fiscal potencial que podrías obtener con Optimaxx Plus, asumiendo una tasa marginal de ISR del 30% (común para ingresos medios-altos en México) y el límite de las 5 UMAS anuales como máximo deducible.

Este gráfico muestra cómo, al invertir en tu retiro con Optimaxx Plus, no solo estás construyendo un patrimonio, sino que también recuperas una parte significativa de tus impuestos cada año. Este ahorro, que de otra manera iría al SAT, puede ser reinvertido para acelerar aún más tu crecimiento financiero.

Conclusión: Tu Futuro Financiero en Tus Manos

En netWorth, nuestra misión es empoderarte para que tomes las mejores decisiones financieras. La deducibilidad de Optimaxx Plus de Allianz es una oportunidad que no puedes desaprovechar para optimizar tus impuestos y asegurar un retiro digno.

Sin embargo, queremos reiterar que el mejor plan es único para cada persona. Tus metas de retiro, tu edad, tu nivel de ingresos y tu perfil de riesgo son factores cruciales que deben considerarse al elegir el PPR ideal. Por eso, aunque Optimaxx Plus de Allianz es una herramienta excepcional, es fundamental que un experto te guíe para adaptarla a tu realidad.

No dejes tu planeación para mañana. En netWorth, estamos listos para ayudarte a trazar un camino claro hacia la seguridad financiera. Nuestros asesores tienen la experiencia y el conocimiento para diseñar una estrategia personalizada que aproveche al máximo los beneficios fiscales de Optimaxx Plus y te acerque a tus objetivos.