¿Cómo invertir si nunca he invertido?

Actualizado: 4 de diciembre de 2025

¡Hola! Soy Jorge Gutiérrez, y entiendo perfectamente la inquietud que puede generar la idea de invertir cuando nunca lo has hecho. En México, la cultura del ahorro está presente, pero la de la inversión aún tiene mucho camino por recorrer. Muchos compatriotas guardan su dinero 'debajo del colchón' o en cuentas bancarias que apenas ofrecen rendimientos, sin saber que la inflación, medida por el INPC, está erosionando silenciosamente su poder adquisitivo.

La buena noticia es que invertir no es un privilegio de expertos ni de personas con grandes fortunas. Hoy en día, el mercado financiero mexicano ofrece opciones accesibles y sencillas para que cualquier persona, como tú, pueda empezar a hacer crecer su dinero. Mi objetivo en NetWorth es desmitificar este proceso y guiarte paso a paso en tu camino hacia una vida financiera más sólida.

¿Por qué es crucial empezar a invertir?

La respuesta es sencilla: proteger y hacer crecer tu patrimonio. Si bien tu AFORE ya invierte parte de tus aportaciones para tu retiro (a través de las SIEFOREs), es fundamental tomar control de tus finanzas personales más allá de eso. La inflación es un fenómeno económico que reduce el valor de tu dinero con el tiempo. Lo que hoy puedes comprar con $1,000 MXN, en unos años requerirá más dinero debido al aumento de los precios.

Invertir te permite:

• Combatir la inflación: Al obtener rendimientos superiores al INPC, tu dinero no solo mantiene su valor, sino que lo incrementa.
• Alcanzar metas financieras: Ya sea para un enganche de casa, la educación de tus hijos, un viaje o un retiro más digno, la inversión acelera el cumplimiento de tus objetivos.
• Generar ingresos pasivos: Con el tiempo, tus inversiones pueden empezar a generarte rendimientos que complementen tus ingresos laborales.

Primeros pasos antes de invertir

Antes de lanzarte al mundo de las inversiones, es fundamental sentar una base sólida. Imagina que es como construir una casa: necesitas buenos cimientos.

1. Define tus metas de inversión

¿Para qué quieres invertir? ¿Es un objetivo a corto plazo (menos de 3 años), mediano plazo (3 a 10 años) o largo plazo (más de 10 años)? Tus metas determinarán el tipo de inversión y el nivel de riesgo que puedes asumir. Sé específico con montos y plazos.

2. Construye un fondo de emergencia

Este es tu colchón financiero. Debes tener ahorrado el equivalente a 3 a 6 meses de tus gastos esenciales. Este dinero debe estar en un lugar seguro y accesible, como una cuenta de ahorro o Cetes a corto plazo, para cubrir imprevistos sin tener que tocar tus inversiones.

3. Elimina deudas caras

Si tienes deudas con tasas de interés muy altas, como tarjetas de crédito o préstamos personales, tu prioridad debe ser pagarlas. La tasa de interés que pagas por estas deudas es, en muchos casos, superior a la que podrías obtener invirtiendo, por lo que liquidarlas es la 'inversión' más rentable que puedes hacer.

Opciones de inversión para principiantes en México

Una vez que tengas tus finanzas en orden, es momento de explorar dónde poner tu dinero. Aquí te presento algunas de las opciones más accesibles y recomendadas para quienes inician:

1. CetesDirecto: La puerta de entrada a la inversión

CetesDirecto es la plataforma del Gobierno de México que te permite invertir en Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes), Bonos M y Udibonos de forma directa y sin intermediarios, ¡desde $100 MXN! Son instrumentos de deuda gubernamental, lo que los convierte en una de las inversiones más seguras del país. Son excelentes para objetivos a corto y mediano plazo, y suelen ofrecer rendimientos superiores a la inflación.

• Cetes: Corto plazo, tasa fija.
• Bonos M: Mediano y largo plazo, tasa fija.
• Udibonos: Protegen tu dinero de la inflación al estar denominados en UDIS (Unidades de Inversión), que se ajustan diariamente por el INPC.

2. Fondos de Inversión

Los fondos de inversión son canastas de activos (acciones, bonos, etc.) administradas por profesionales. Te permiten diversificar tu inversión con montos pequeños. Hay fondos de deuda, de renta variable, mixtos, y algunos especializados en FIBRAs o mercados internacionales. Puedes acceder a ellos a través de bancos o casas de bolsa. Incluso tus SIEFOREs de tu AFORE son un tipo de fondo de inversión.

3. FIBRAs (Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces)

Las FIBRAs te permiten invertir en el mercado inmobiliario sin comprar una propiedad completa. Adquieres certificados que representan una parte de un portafolio de bienes raíces (plazas comerciales, oficinas, naves industriales). Recibes rentas (dividendos) y puedes beneficiarte de la apreciación del valor de los inmuebles. Son una excelente opción para diversificar y generar ingresos pasivos.

Consideraciones clave antes de invertir

Para que tu experiencia sea positiva, ten en cuenta lo siguiente:

• Tolerancia al riesgo: Cada inversión tiene un nivel de riesgo. Los Cetes son de bajo riesgo, las acciones de alto. Evalúa cuánto estás dispuesto a perder sin que afecte tu tranquilidad.
• Diversificación: 'No pongas todos tus huevos en una sola canasta'. Distribuye tu inversión en diferentes instrumentos para reducir el riesgo.
• Horizonte de inversión: Cuanto más tiempo inviertas, mayor será el poder del interés compuesto y mayores las probabilidades de obtener buenos rendimientos.
• Costos y comisiones: Investiga las comisiones de cada instrumento o plataforma. Pueden mermar tus ganancias.
• Aspectos fiscales (SAT): Recuerda que los rendimientos de tus inversiones generan obligaciones fiscales. Es importante que conozcas tu RFC y consultes a un experto para entender cómo declarar tus ganancias ante el SAT.

Este gráfico ilustra claramente por qué es vital invertir. Si tu dinero solo está en una cuenta bancaria con rendimientos mínimos, la inflación está haciendo que pierda valor. Inversiones como los Cetes te permiten, al menos, mantener tu poder adquisitivo y, en muchos casos, superarlo.

¡Empieza hoy mismo!

El primer paso es el más importante. No necesitas ser un experto ni tener grandes sumas de dinero. Comienza con CetesDirecto, explora fondos de inversión o FIBRAs, y lo más importante: edúcate continuamente. El mundo de las inversiones es vasto, pero con una base sólida y una estrategia clara, puedes construir un futuro financiero próspero.

Recuerda, estoy aquí para guiarte en este camino. En NetWorth, creemos que todos merecen tener el conocimiento y las herramientas para tomar el control de su dinero. ¡No dejes que el miedo te detenga!

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