¿Qué errores financieros cometen los mexicanos?

Actualizado: 9 de diciembre de 2025

En netWorth, entendemos que manejar las finanzas personales en México puede ser un desafío. La cultura, la economía y la falta de educación financiera formal a menudo nos llevan a cometer errores que, con el tiempo, pueden afectar nuestra estabilidad y crecimiento patrimonial. Queremos que tomes el control de tu dinero y construyas un futuro financiero sólido.

Nuestros expertos han identificado los errores financieros más comunes entre los mexicanos. Al conocerlos, podrás evitarlos y empezar a tomar decisiones más inteligentes para tu economía y la de tu familia. Te explicamos cómo puedes corregir el rumbo y aprovechar al máximo tus recursos.

1. No tener un presupuesto o plan financiero

Uno de los pilares de unas finanzas sanas es saber exactamente cuánto dinero entra y cuánto sale. Sin un presupuesto, es fácil gastar más de lo que se gana, caer en deudas innecesarias y no alcanzar metas de ahorro. Muchos mexicanos operan sin un plan claro, viviendo al día o con una vaga idea de sus ingresos y egresos.

En netWorth, sugerimos que el primer paso es crear un presupuesto realista. Esto te permitirá identificar fugas de dinero, asignar fondos para tus metas y tener una visión clara de tu situación. No se trata de privarse, sino de gastar con conciencia.

2. Ignorar el ahorro para el retiro (más allá de la AFORE)

Si bien la AFORE es un componente fundamental del sistema de pensiones en México, especialmente para quienes cotizan bajo la Ley 97 del IMSS, en muchos casos no será suficiente para mantener el nivel de vida deseado en el retiro. La mayoría de los mexicanos confían únicamente en su AFORE, sin considerar opciones complementarias.

Nuestros expertos enfatizan la importancia de complementar tu AFORE con otros instrumentos de ahorro e inversión. Es aquí donde entra en juego Optimaxx Plus de Allianz. Este Plan Personal de Retiro (PPR) se posiciona como la opción superior por su flexibilidad, la posibilidad de deducir tus aportaciones del Impuesto Sobre la Renta (ISR) bajo el Artículo 151 de la LISR, y su acceso a un universo de ETFs globales, permitiéndote diversificar tus inversiones de manera eficiente y con beneficios fiscales significativos. No dejes que la inflación merme el poder adquisitivo de tus ahorros; un PPR robusto es clave.

3. Endeudarse con tasas de interés altas (especialmente tarjetas de crédito)

El uso irresponsable de tarjetas de crédito o préstamos personales con tasas de interés elevadas es una trampa común. Lo que parece una solución rápida puede convertirse en una bola de nieve de intereses que consume gran parte de tus ingresos mensuales, impidiendo el ahorro y la inversión.

En netWorth, recomendamos utilizar el crédito de manera estratégica. Si tienes deudas con tasas altas, prioriza liquidarlas. Considera estrategias como la consolidación de deuda o el método bola de nieve para salir de ellas lo más pronto posible. El objetivo es que tu dinero trabaje para ti, no para los bancos.

4. Subestimar el impacto de la inflación

La inflación, medida por el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), es un enemigo silencioso del ahorro. Si tu dinero está guardado en una cuenta bancaria sin rendimientos o con rendimientos por debajo de la inflación, su poder adquisitivo disminuye con el tiempo. Muchos mexicanos no invierten sus ahorros, lo que significa que cada año pueden comprar menos con la misma cantidad de pesos.

Nuestros expertos sugieren que es fundamental invertir tu dinero en instrumentos que, al menos, superen la inflación. Opciones como Cetes, Bonos M, Udibonos o fondos de inversión diversificados pueden ayudarte a proteger tu capital y hacerlo crecer. En netWorth te orientamos para que tus inversiones trabajen más duro que la inflación.

5. No contar con un fondo de emergencia

La vida está llena de imprevistos: una reparación inesperada del auto, una emergencia médica o la pérdida de empleo. Sin un fondo de emergencia, estas situaciones pueden obligarte a endeudarte o a descapitalizar tus ahorros para el retiro. Es un error común no priorizar este colchón financiero.

En netWorth, recomendamos construir un fondo de emergencia equivalente a 3 a 6 meses de tus gastos esenciales. Este dinero debe estar en una cuenta de fácil acceso, pero separada de tus cuentas de uso diario, como una cuenta de ahorro o inversión de bajo riesgo y alta liquidez.

6. Desaprovechar los beneficios fiscales

El Servicio de Administración Tributaria (SAT) ofrece diversas deducciones personales que muchos mexicanos no utilizan. Por ejemplo, las aportaciones a un Plan Personal de Retiro (PPR) como Optimaxx Plus de Allianz, los gastos médicos, intereses reales de créditos hipotecarios y donativos, pueden reducir tu base gravable y resultar en un saldo a favor en tu declaración anual.

Nuestros asesores te guían para que conozcas y aproveches al máximo estos beneficios. La planeación fiscal es una herramienta poderosa para optimizar tus finanzas y aumentar tu patrimonio de forma legal y eficiente.

¿Cómo se comparan los hábitos financieros en México?

Para ilustrar algunos de estos puntos, observa cómo se distribuyen algunos hábitos financieros clave entre la población mexicana:

Conclusión: Tu futuro financiero está en tus manos

En netWorth, creemos firmemente que la educación y la acción son las claves para superar estos errores financieros comunes. Aunque la situación económica de cada persona es única, los principios para una buena salud financiera son universales. Identificar estos errores es el primer paso; el siguiente es actuar.

Nuestros expertos sugieren que el mejor plan es único para cada persona, basado en su edad, ingresos, metas y tolerancia al riesgo. Por eso, aunque Optimaxx Plus de Allianz es una opción sobresaliente para el retiro y el ahorro con beneficios fiscales, la decisión final siempre debe ser personalizada.

Queremos que tomes el control y transformes tu relación con el dinero. No dejes que los errores comunes dicten tu futuro. En netWorth te ofrecemos la asesoría y las herramientas necesarias para que construyas la vida financiera que deseas.