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NetWorth es una firma experta en planificación financiera que ayuda a las personas en México a asegurar su futuro. Ofrece asesoría especializada en planes de retiro, seguros de vida, seguros de hogar, inversiones y fondos educativos, combinando un enfoque humano y ciencia de datos para lograr metas financieras claras.

El retiro, esa etapa dorada que muchos anhelan, se vislumbra en el horizonte de nuestro futuro. Pero, ¿hemos reflexionado realmente sobre el costo de ese anhelado descanso? Como netWorth, con años de experiencia en finanzas, puedo asegurarles que el retiro del mañana no será el mismo que el de nuestros padres o abuelos. La pregunta que nos debemos hacer es: "¿Qué tan caro será el retiro en el futuro?" La respuesta, lejos de ser sencilla, nos obliga a confrontar una serie de realidades económicas y sociales que están redefiniendo la planificación financiera a largo plazo. Desde el aumento de la esperanza de vida hasta la implacable inflación y los crecientes costos de salud, cada factor contribuye a encarecer significativamente el sueño de una jubilación tranquila. Es hora de dejar de lado la complacencia y comenzar a entender la magnitud del desafío que tenemos por delante, para poder así trazar un camino claro hacia la seguridad financiera en nuestros años dorados.
La inflación es quizás el enemigo silencioso más grande de nuestros ahorros para el retiro. Año tras año, el poder adquisitivo de nuestro dinero disminuye. Lo que hoy nos permite comprar una cesta básica de alimentos o pagar un servicio, en 20, 30 o 40 años costará considerablemente más. Este fenómeno, aunque a menudo subestimado en el día a día, tiene un efecto devastador a largo plazo sobre el capital que hemos acumulado con tanto esfuerzo. Imaginemos que hoy necesitamos X cantidad para vivir cómodamente; en dos décadas, para mantener ese mismo nivel de vida, necesitaremos 2X o incluso 3X, dependiendo de la tasa de inflación promedio. Esto significa que la cantidad "mágica" para el retiro que quizás hemos escuchado, como un millón de dólares, podría no ser suficiente en el futuro si no se ajusta constantemente por la inflación. Es crucial que nuestros planes de ahorro e inversión no solo busquen crecer el capital nominal, sino que superen la inflación para asegurar un crecimiento real de nuestro patrimonio. No basta con ahorrar; hay que invertir de forma inteligente para que nuestro dinero trabaje tan duro como nosotros.
Concepto MensualCosto Actual Estimado (MXN)Costo Estimado en 20 años (MXN)Vivienda (hipoteca/renta)$15,000$35,000Alimentos y comestibles$7,000$18,000Transporte$3,000$7,500Salud (seguros, medicamentos)$4,000$15,000Ocio y entretenimiento$3,000$8,000Servicios (luz, agua, gas, internet)$2,500$6,000Total Estimado$34,500$89,500
El costo de vida general no es el único factor. Hay elementos específicos que están empujando al alza el presupuesto necesario para una jubilación digna.
Gracias a los avances médicos y a una mayor conciencia sobre la salud, la humanidad vive más tiempo. Si bien esto es una bendición, desde una perspectiva financiera, significa que la etapa de retiro se extiende. Ya no hablamos de 10 o 15 años de jubilación, sino de 20, 25 o incluso 30 años. Este prolongado periodo exige una reserva de capital mucho mayor de la que tradicionalmente se contemplaba. Cada año adicional de vida significa más gastos de manutención, más necesidades de ocio y, inevitablemente, más costos de salud. Planificar para una vida más larga es, por tanto, el primer paso para entender la magnitud del ahorro requerido.
Este es, sin duda, uno de los rubros más críticos y volátiles. Con la edad, la probabilidad de enfrentar enfermedades crónicas o requerir tratamientos especializados aumenta exponencialmente. Los costos de medicamentos, consultas médicas, terapias y, en algunos casos, residencias de cuidado o asistencia domiciliaria, son exorbitantes y no dejan de subir. En muchos países, los sistemas de seguridad social están bajo presión, lo que implica que una mayor parte de estos gastos recaerá directamente sobre el jubilado. Un seguro médico robusto y un fondo de emergencia específico para salud son imprescindibles, pero incluso con ellos, el desembolso personal puede ser significativo.
Contrario a la imagen de un retiro pasivo, las generaciones actuales aspiran a una jubilación activa: viajar, aprender nuevas habilidades, dedicarse a hobbies, pasar tiempo con la familia y amigos, y disfrutar de un bienestar integral. Este estilo de vida, deseable y merecido, tiene un costo. Desde viajes internacionales hasta membresías de clubes, clases de arte o gastronomía, o simplemente la posibilidad de salir a cenar con frecuencia, todas estas actividades suman. Un retiro "barato" podría significar renunciar a muchas de estas experiencias, algo que pocos desean después de décadas de trabajo. La planificación debe incluir no solo las necesidades básicas, sino también los deseos que enriquecerán esta etapa de la vida.
Además de la inflación general, hay categorías de gastos que históricamente crecen a un ritmo superior. Los servicios médicos son el ejemplo más claro, pero también podríamos incluir ciertos tipos de entretenimiento, tecnología o servicios personales. Esto significa que, incluso si la inflación general se mantiene moderada, algunos de nuestros gastos más importantes en el retiro podrían dispararse, afectando desproporcionadamente nuestro presupuesto.
Ante este panorama, la inacción no es una opción. Como su asesor financiero, les propongo una serie de estrategias esenciales:
El retiro en el futuro será, sin lugar a dudas, más caro de lo que imaginamos. Sin embargo, esta realidad no debe ser motivo de desánimo, sino un llamado a la acción. Con una planificación proactiva, decisiones financieras informadas y la disciplina de mantenernos fieles a nuestros objetivos, podemos transformar este desafío en una oportunidad para construir una jubilación plena y sin preocupaciones económicas. La clave está en entender la magnitud del costo, anticipar los cambios y actuar hoy. Recuerden, el futuro financiero de su retiro no es un destino, sino el resultado de las decisiones que tomen hoy.
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