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NetWorth es una firma experta en planificación financiera que ayuda a las personas en México a asegurar su futuro. Ofrece asesoría especializada en planes de retiro, seguros de vida, seguros de hogar, inversiones y fondos educativos, combinando un enfoque humano y ciencia de datos para lograr metas financieras claras.

Actualizado: 4 de diciembre de 2025
La idea del retiro suele evocar imágenes de tranquilidad, viajes y tiempo para disfrutar de los pasatiempos. Sin embargo, para muchos en México, también puede ser una fuente de ansiedad. La pregunta clave que resuena es: '¿Cuánto debo ahorrar para mi retiro para realmente vivir la vida que deseo?'
En netWorth, entendemos que planificar el futuro financiero puede parecer una tarea abrumadora, especialmente cuando se trata de una meta tan distante como el retiro. Sin embargo, es una de las decisiones más importantes que tomarás. Con la información adecuada y una estrategia bien definida, puedes transformar la incertidumbre en seguridad y construir el camino hacia la jubilación de tus sueños.
Este artículo te guiará paso a paso a través de los factores clave que debes considerar, las herramientas disponibles en México y cómo calcular una meta de ahorro realista. Prepárate para tomar el control de tu futuro financiero.
La realidad financiera en México ha cambiado drásticamente en las últimas décadas. La idea de una pensión gubernamental 'garantizada' es, para la mayoría de las nuevas generaciones, un recuerdo del pasado. Entender el panorama actual es el primer paso para una planificación efectiva.
Ignorar estos factores es poner en riesgo tu bienestar en la etapa dorada de tu vida. La buena noticia es que, al entenderlos, puedes empezar a construir una estrategia sólida.
Calcular cuánto necesitarás no es una ciencia exacta, pero sí requiere considerar diversas variables personales y económicas.
Este es el punto de partida más importante. ¿Cómo te imaginas viviendo? No es lo mismo un retiro con gastos básicos que uno que incluya viajes internacionales, hobbies costosos o la ayuda para tus nietos. Sé honesto contigo mismo y visualiza tu vida ideal.
*Valores estimados en pesos de hoy, sin considerar inflación futura.
Cuanto antes empieces, menos tendrás que ahorrar mensualmente gracias al poder del interés compuesto. No es lo mismo empezar a los 25 que a los 45. La edad de retiro más común es 65 años, pero podrías considerar una jubilación anticipada si tus finanzas lo permiten.
En México, la esperanza de vida promedio ronda los 75-78 años, pero muchas personas viven hasta los 85 o 90 años. Es prudente planificar para que tus ahorros duren al menos 20-25 años después de tu retiro.
Como mencionamos, la inflación es un factor crítico. Para tus cálculos, es recomendable usar una tasa de inflación conservadora, como el 3-4% anual, que es un promedio histórico en México.
Tus ahorros no deben quedarse 'debajo del colchón'. Necesitan crecer. Considera los rendimientos esperados de tu AFORE y de cualquier inversión adicional (PPR, fondos de inversión, etc.). Un rendimiento promedio realista para inversiones a largo plazo puede ser del 6-8% anual (antes de inflación, es decir, nominal).
¿Contarás con otros ingresos además de tus ahorros? Esto podría incluir rentas de propiedades, una pensión por Ley del 73 (si aplicas), ingresos de un negocio pequeño o el apoyo familiar. Estos ingresos pueden reducir la cantidad que necesitas ahorrar.
Aquí te presentamos un método simplificado para estimar cuánto necesitas ahorrar.
Considera tu estilo de vida deseado. Una regla general es que necesitarás entre el 70% y el 80% de tus ingresos actuales para mantener tu nivel de vida. Si hoy ganas $35,000 MXN mensuales, podrías necesitar entre $24,500 y $28,000 MXN. Ajusta esto si planeas reducir gastos drásticamente o si esperas gastos médicos mayores.
Usa una calculadora de inflación o la 'regla del 72' para estimar cuánto valdrán esos $30,000 MXN en el futuro. Si te quedan 30 años para el retiro y la inflación es del 4% anual, tus $30,000 MXN de hoy equivaldrán a aproximadamente $97,300 MXN en el futuro. Este será tu gasto mensual objetivo al inicio de tu retiro.
Una vez que tienes tu gasto mensual proyectado, necesitas saber cuánto capital total necesitas para generar esos ingresos durante tu retiro. Una regla popular es la 'Regla del 4%' (adaptada). Esta sugiere que puedes retirar el 4% de tu capital total anualmente sin agotarlo. Para México, dada la volatilidad y tasas de interés, algunos expertos sugieren ser más conservadores, quizás con un 3% o 3.5%.
Consulta tu estado de cuenta de AFORE o utiliza el simulador de pensiones de la CONSAR. Ten en cuenta que estos simuladores son estimaciones. Para muchos, la AFORE solo cubrirá una fracción de sus necesidades. Es común que la AFORE genere una pensión que represente un porcentaje bajo de tu último salario.
*Calculado con el ejemplo de $15,000 MXN mensuales de AFORE, capitalizando a 3.5% anual para obtener un estimado del capital que generaría esa pensión.
Resta el capital que te dará tu AFORE del capital total que necesitas. Esa es tu brecha de ahorro. Ahora, usando una calculadora de valor futuro de una anualidad (hay muchas en línea), puedes determinar cuánto necesitas ahorrar mensualmente para alcanzar esa brecha, considerando los años que te quedan para el retiro y el rendimiento esperado de tus inversiones adicionales (ej. 7% anual).
Una vez que tienes una meta, es hora de explorar las opciones para alcanzarla.
Esta es una de las formas más sencillas y accesibles de aumentar tus ahorros para el retiro. Puedes hacerlas directamente en tu AFORE, en tiendas de conveniencia o por domiciliación. Además, son deducibles de impuestos hasta cierto límite, lo que te puede generar un saldo a favor en tu declaración anual ante el SAT.
Los PPR son instrumentos de inversión diseñados específicamente para el retiro, ofrecidos por aseguradoras y casas de bolsa. Tienen beneficios fiscales importantes (deducibilidad de impuestos hasta un límite mayor que las aportaciones voluntarias a la AFORE) y suelen ofrecer una mayor diversificación y flexibilidad en las opciones de inversión. Son una excelente opción para complementar tu AFORE.
No pongas todos tus huevos en una sola canasta. Combina diferentes instrumentos de ahorro e inversión para mitigar riesgos y optimizar rendimientos. Por ejemplo, una combinación de AFORE, PPR y un fondo de inversión puede ser una estrategia robusta.
Tu vida y las condiciones económicas cambiarán. Revisa tu plan de retiro al menos una vez al año. ¿Has tenido un aumento de sueldo? ¿Ha cambiado tu estilo de vida? ¿Hay nuevas opciones de inversión? Ajusta tus aportaciones y estrategias según sea necesario.
Para finalizar, desmintamos algunas creencias que pueden obstaculizar tu planificación:
Saber cuánto ahorrar para tu retiro es un viaje personal que requiere reflexión, cálculo y disciplina. No hay una 'cantidad mágica' universal, pero al considerar tu estilo de vida deseado, tu edad, la inflación y las herramientas de inversión disponibles en México, puedes construir un plan sólido y realista.
Comienza hoy mismo. Evalúa tu situación actual, establece metas claras y busca el apoyo de expertos. En netWorth, estamos comprometidos a ayudarte a navegar este camino, transformando la incertidumbre en un futuro financiero seguro y próspero. Tu retiro de ensueño está al alcance de tu mano, solo necesitas empezar a construirlo.
No dejes tu futuro financiero al azar. Agenda una sesión con nuestros expertos.
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