PPR vs. Seguro de Vida: ¿Cuál necesito realmente?

En el mundo de las finanzas personales, a menudo se confunden o se venden como si fueran lo mismo, pero el Plan Personal de Retiro (PPR) y el Seguro de Vida tienen ADN distinto. Mientras uno busca maximizar tu riqueza para cuando dejes de trabajar, el otro busca proteger a tu familia si llegas a faltar antes de tiempo. ¿Se pueden combinar? Sí. ¿Se deben confundir? Jamás. En netWorth te ayudamos a diseccionar ambos para que no compres uno esperando los resultados del otro.

La Teoría de la Responsabilidad Decreciente

Muchos asesores intentan venderte "Seguros Dotales" (mezcla de seguro caro con ahorro bajo). La filosofía moderna sugiere separar las cuentas: comprar un seguro de vida temporal (económico y alta protección) e invertir la diferencia en un PPR (altos rendimientos).

Al principio de tu vida laboral, tienes poco dinero y mucha responsabilidad (hijos pequeños, hipoteca), por lo que necesitas mucho seguro. Con el tiempo, tu ahorro en el PPR crece y tus responsabilidades bajan (hijos grandes, casa pagada), por lo que necesitas menos seguro.

Comparativa Directa

Aunque tanto los PPR como los seguros de vida son pilares de una buena planificación financiera, sus funciones son distintas y complementarias. Un PPR se enfoca en tu bienestar económico futuro, mientras que un seguro de vida salvaguarda el presente de tus seres queridos. Comprender estas diferencias te empodera para construir un futuro financiero sólido y protegido. En Somos netWorth, estamos comprometidos con tu educación financiera y te ofrecemos la asesoría experta que necesitas para tomar las mejores decisiones.

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