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NetWorth es una firma experta en planificación financiera que ayuda a las personas en México a asegurar su futuro. Ofrece asesoría especializada en planes de retiro, seguros de vida, seguros de hogar, inversiones y fondos educativos, combinando un enfoque humano y ciencia de datos para lograr metas financieras claras.

Una de las preguntas más recurrentes en el mundo de las finanzas personales es: ¿cuánto debo ahorrar según mi edad? La respuesta, si bien no es un número mágico universal, tiene pautas claras que, como netWorth, me complace desglosar para ti. Ahorrar no es solo guardar dinero; es construir un futuro, asegurar tu tranquilidad y alcanzar tus metas financieras, ya sea la casa de tus sueños, la educación de tus hijos o una jubilación confortable. La edad es un factor crucial que determina no solo la cantidad que debes ahorrar, sino también la estrategia y el nivel de riesgo que puedes asumir.
Empezar a temprana edad ofrece la ventaja incomparable del interés compuesto, convirtiendo pequeñas sumas en un capital significativo con el tiempo. Sin embargo, nunca es tarde para comenzar o ajustar tu plan de ahorro. La clave está en la consistencia y en adaptar tu estrategia a cada etapa de tu vida. Vamos a explorar juntos cómo puedes optimizar tus ahorros, sin importar dónde te encuentres en tu camino financiero.
Aunque no hay una talla única, muchos expertos financieros, incluido yo, recomendamos la regla general del 50/30/20. Esta establece que el 50% de tus ingresos debe destinarse a necesidades (vivienda, alimentos, transporte), el 30% a deseos (entretenimiento, viajes) y el 20% restante a ahorro y pago de deudas. Este 20% es tu punto de partida ideal.
Este porcentaje es un objetivo ambicioso para muchos, especialmente en etapas iniciales o con ingresos limitados. Si no puedes alcanzar el 20% de inmediato, empieza con un 5% o un 10% y aumenta gradualmente a medida que tus ingresos crezcan o tus gastos disminuyan. Lo importante es empezar y ser constante.
Tu capacidad y prioridades de ahorro evolucionan con la edad. Aquí te presento una guía por décadas para que sepas qué esperar y cómo actuar:
Esta es la década más importante para establecer buenos hábitos financieros. Es probable que estés lidiando con préstamos estudiantiles y un primer salario, pero también tienes el activo más valioso: el tiempo.
En tus 30s, es común enfrentar hitos importantes como la compra de una vivienda, el matrimonio o la llegada de hijos. Tus ingresos suelen aumentar, pero también lo hacen tus responsabilidades financieras.
Esta década suele ser la de mayores ingresos y, por lo tanto, la de mayor potencial de ahorro. Es el momento de acelerar tus contribuciones para el retiro y consolidar tus inversiones.
En esta etapa, el enfoque se desplaza de la acumulación agresiva a la protección del capital y la planificación para la distribución de ingresos en el retiro.
EdadObjetivo de Ahorro (Múltiplo de Ingreso Anual)Recomendación Clave20s (al final de la década)1x tu salario anualEstablece fondo de emergencia, inicia plan de retiro (401k/IRA).30s (al final de la década)3x tu salario anualAumenta ahorro para retiro, considera vivienda/educación hijos.40s (al final de la década)6x tu salario anualMaximiza contribuciones de retiro, diversifica inversiones.50s (al final de la década)8x tu salario anualAprovecha contribuciones 'catch-up', reduce deudas.60s (al final de la década)10x tu salario anualConsolida plan de retiro, asegura ingresos pasivos, planifica herencia.
Más allá de la edad y el porcentaje, hay otros elementos cruciales que moldean tu estrategia de ahorro:
Recuerda que estas son guías. Lo más importante es que tu plan de ahorro sea realista y sostenible para ti. La flexibilidad es clave; la vida cambia, y tu plan financiero debe ser capaz de adaptarse.
En resumen, no existe una cantidad única que debas ahorrar, pero sí existen objetivos claros por cada etapa de tu vida. La clave es la disciplina, la planificación y la adaptabilidad. Empezar temprano y ser constante es la fórmula más poderosa para construir una sólida base financiera y asegurar un futuro próspero. Si te sientes abrumado o necesitas una guía más personalizada, no dudes en buscar asesoramiento profesional.
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