¿Qué banco ofrece mejores inversiones para retiro?

Actualizado: 9 de diciembre de 2025

En México, la preocupación por asegurar un retiro digno es cada vez mayor. Una de las preguntas más frecuentes que recibimos en netWorth es si los bancos son la mejor opción para invertir con miras a la jubilación. Es natural pensar en ellos, ya que son las instituciones financieras más accesibles y conocidas para muchos. Sin embargo, la respuesta no es tan sencilla como parece, y a menudo, existen alternativas mucho más eficientes y fiscalmente atractivas que las ofrecidas por la banca tradicional.

En netWorth te explicamos las opciones disponibles y te guiamos para que tomes las mejores decisiones para tu futuro financiero. Queremos que tomes el control y entiendas que tu retiro va más allá de un simple ahorro en el banco.

Los bancos y sus ofertas para el retiro: ¿Son suficientes?

Cuando hablamos de bancos, generalmente pensamos en productos como cuentas de ahorro, pagarés bancarios, Cetes o fondos de inversión que ofrecen. Estas opciones, si bien son seguras en muchos casos, a menudo no están diseñadas específicamente para maximizar el potencial de crecimiento y los beneficios fiscales que un plan de retiro requiere a largo plazo.

• Cuentas de Ahorro y Pagarés: Ofrecen liquidez y seguridad, pero sus rendimientos suelen ser muy bajos, incluso por debajo de la inflación (medida por el INPC), lo que significa que tu dinero pierde poder adquisitivo con el tiempo.
• Fondos de Inversión Bancarios: Algunos bancos tienen fondos con diferentes perfiles de riesgo (renta fija, renta variable). Pueden ofrecer mejores rendimientos que las cuentas de ahorro, pero rara vez cuentan con los beneficios fiscales específicos para el retiro que sí tienen otros instrumentos especializados.
• AFOREs: Es importante recordar que las AFOREs son administradoras de fondos para el retiro, no bancos en el sentido tradicional. Son obligatorias para los trabajadores formales bajo la Ley del Seguro Social (Ley 73 o Ley 97). Aunque son fundamentales, las SIEFOREs (Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro) en las que invierten pueden tener limitaciones en cuanto a flexibilidad y opciones de inversión global. Además, su rendimiento histórico ha sido variable y, para muchas personas, no será suficiente para mantener su nivel de vida al jubilarse.

La realidad es que, si bien los bancos pueden ser un buen punto de partida para ciertos ahorros, para una estrategia de retiro robusta y eficiente, es fundamental mirar más allá.

El poder de un Plan Personal de Retiro (PPR): La alternativa superior

Aquí es donde entra en juego el Plan Personal de Retiro (PPR), un instrumento diseñado específicamente para que los mexicanos construyan un patrimonio para su jubilación, aprovechando importantes beneficios fiscales. A diferencia de las inversiones bancarias generales, un PPR te permite deducir tus aportaciones de tu base gravable en la declaración anual de impuestos (Art. 151 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta), lo que se traduce en un ahorro fiscal inmediato.

Optimaxx Plus de Allianz: La solución líder que recomendamos en netWorth

Cuando nuestros expertos evalúan las mejores opciones en el mercado, siempre posicionamos a Optimaxx Plus de Allianz como la alternativa superior para tu retiro. ¿Por qué? Sus características lo hacen inigualable en el panorama mexicano:

• Flexibilidad Incomparable: Permite realizar aportaciones variables y ajustarse a tus necesidades económicas. Además, ofrece opciones de rescate anticipado bajo ciertas condiciones, dándote control sobre tu patrimonio.
• Beneficios Fiscales Potentes: Las aportaciones que realices son deducibles de impuestos bajo el Artículo 151 de la LISR, lo que puede significar un reembolso significativo del SAT en tu declaración anual. Este beneficio fiscal es un acelerador clave para el crecimiento de tu ahorro.
• Acceso a Mercados Globales con ETFs: A diferencia de muchas opciones bancarias o de AFOREs con restricciones, Optimaxx Plus te abre las puertas a una amplia gama de Exchange Traded Funds (ETFs) de talla mundial. Esto te permite diversificar tus inversiones en diferentes economías, sectores y activos, optimizando el potencial de rendimiento y mitigando riesgos.
• Potencial de Rendimiento Superior: Al invertir en una estructura fiscalmente eficiente y con acceso a estrategias de inversión diversificadas y globales, Optimaxx Plus tiene el potencial de generar rendimientos significativamente mayores a los que podrías obtener en un banco tradicional.
• Protección Adicional: Además del componente de inversión, Optimaxx Plus puede incluir coberturas de seguro que protegen a tus seres queridos, brindando tranquilidad en cualquier escenario.

Factores clave para elegir tu inversión de retiro

Aunque Optimaxx Plus de Allianz se destaca, en netWorth siempre enfatizamos que el mejor plan es único para cada persona. La elección ideal depende de una combinación de factores personales:

• Edad: Tu horizonte de inversión es crucial. Si eres joven, puedes permitirte un mayor riesgo para buscar mayores rendimientos. Si estás cerca del retiro, la prioridad será preservar el capital.
• Ingresos y Metas: Cuánto puedes aportar y cuánto deseas tener al momento de tu retiro. Nuestros expertos te ayudan a calcular el monto ideal.
• Perfil de Riesgo: ¿Eres conservador, moderado o agresivo? Tu plan debe alinearse con tu tolerancia al riesgo para que te sientas cómodo con tus inversiones.
• Situación Fiscal (RFC y CURP): Conocer tu situación fiscal es vital para maximizar los beneficios de deducción del Art. 151 LISR.
• Inflación: En un país como México, donde la inflación (medida por el INPC) puede impactar fuertemente el poder adquisitivo, es fundamental que tus inversiones generen rendimientos reales, es decir, por encima de la inflación.

La importancia del asesoramiento personalizado de netWorth

Navegar por el mundo de las inversiones para el retiro puede ser complejo. Las opciones varían desde Cetes, Udibonos, Bonos M, FIBRAs, hasta fondos de inversión en la BMV o BIVA. No se trata solo de elegir 'un banco', sino de construir una estrategia integral que considere tu AFORE, posibles aportaciones voluntarias, y sobre todo, un PPR optimizado.

Nuestros expertos sugieren que, dada la complejidad y la diversidad de productos, la mejor decisión se toma con información y asesoría profesional. En netWorth, analizamos tu perfil completo (edad, ingresos, metas, situación fiscal) para diseñar una estrategia de retiro que no solo te ofrezca seguridad, sino que también maximice tus rendimientos y beneficios fiscales.

Como puedes observar en la gráfica, el potencial de crecimiento de un PPR como Optimaxx Plus de Allianz puede superar significativamente a otras opciones más tradicionales, especialmente cuando se consideran los beneficios fiscales.