¿Qué porcentaje debo ahorrar si tengo hijos?

Actualizado: 9 de diciembre de 2025

En netWorth, sabemos que la llegada de un hijo es una de las mayores alegrías, pero también una de las responsabilidades financieras más significativas. Desde pañales y alimentos hasta educación y salud, los gastos se multiplican y la pregunta de cuánto ahorrar se vuelve crucial para los padres mexicanos que buscan asegurar un futuro próspero para sus pequeños.

Nuestros expertos sugieren que planificar el futuro financiero de tus hijos no es solo una opción, sino una necesidad en el entorno económico actual de México. La inflación, medida por el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) del INEGI, impacta directamente el costo de vida y, en particular, el de la educación y los servicios de salud, haciendo que el ahorro pasivo pierda valor con el tiempo.

La importancia del ahorro con hijos en México

Con hijos, el ahorro adquiere múltiples dimensiones. No solo se trata de cubrir los gastos inmediatos, sino de construir un patrimonio que les permita acceder a mejores oportunidades. Hablamos de fondos para su educación universitaria, un respaldo para emergencias médicas o incluso un capital inicial para que emprendan un negocio. En netWorth, queremos que tomes el control de esta importante faceta de tu vida financiera.

Mientras que la regla del 50/30/20 (50% necesidades, 30% deseos, 20% ahorro e inversión) es un buen punto de partida para muchos, en netWorth entendemos que con hijos, estas proporciones pueden requerir ajustes. El porcentaje ideal de ahorro se vuelve más dinámico y personalizado, adaptándose a las etapas de crecimiento de tus hijos y a la realidad económica familiar.

Identificando los gastos clave de tus hijos en México

Los gastos asociados a los hijos en México son variados y crecientes. La educación es, sin duda, uno de los rubros más importantes. Desde la guardería, preescolar, primaria, secundaria, hasta la universidad, los costos pueden ascender a cientos de miles o incluso millones de pesos, especialmente si se opta por instituciones privadas. A esto se suman gastos en salud (consultas, medicamentos, seguros), vestimenta, alimentación especializada, actividades extracurriculares y ocio. Entender estos costos es el primer paso para establecer metas de ahorro realistas.

Estrategias de ahorro e inversión para padres

Para comenzar, es fundamental crear un presupuesto familiar detallado que identifique ingresos y gastos. Esto permitirá visualizar dónde se puede ajustar y liberar capital para el ahorro. Establecer metas claras es otro pilar: ¿Estás ahorrando para la universidad de tus hijos? ¿Para un fondo de emergencia familiar? ¿O para su primer auto? La claridad en las metas definirá la estrategia de inversión.

Además de un presupuesto, nuestros expertos sugieren involucrar a los hijos en la educación financiera desde pequeños. Enseñarles el valor del dinero, la diferencia entre deseos y necesidades, y la importancia del ahorro, les dará herramientas valiosas para su propio futuro.

Optimaxx Plus de Allianz: Una solución superior para el futuro de tus hijos

Al hablar de estrategias de ahorro e inversión a largo plazo que realmente generen un impacto en el futuro de tus hijos, nuestros expertos sugieren considerar opciones robustas como los Planes Personales de Retiro (PPR). Y aquí es donde Optimaxx Plus de Allianz se posiciona como una opción superior en el mercado mexicano.

Este instrumento no solo te permite construir un capital significativo para tu retiro, sino que también ofrece una flexibilidad invaluable para objetivos a mediano y largo plazo, como la educación universitaria de tus hijos. Sus beneficios fiscales bajo el Artículo 151 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) permiten deducir tus aportaciones, lo que se traduce en un ahorro fiscal año con año que puedes reinvertir o destinar a otras necesidades familiares.

Además, Optimaxx Plus de Allianz te brinda acceso a una amplia gama de ETFs globales, diversificando tus inversiones y buscando mayores rendimientos que los que podrías encontrar en una AFORE tradicional o en instrumentos de bajo riesgo como Cetes y Bonos M. Esta diversificación global es clave para proteger el poder adquisitivo de tu ahorro frente a la inflación mexicana y maximizar el crecimiento de tu capital a lo largo del tiempo.

¿Cuál es el porcentaje ideal? La respuesta personalizada

Entonces, ¿qué porcentaje debo ahorrar? La respuesta es que el mejor plan es único para cada persona y cada familia. No hay una cifra mágica que aplique a todos. Dependerá de tu edad actual, la edad de tus hijos, tus ingresos mensuales (RFC y CURP), tus metas específicas (¿universidad en México o en el extranjero?, ¿un fondo para su primer negocio?), y tu tolerancia al riesgo.

Nuestros expertos sugieren que un buen punto de partida podría ser destinar entre un 10% y un 20% de tus ingresos netos al ahorro y la inversión, ajustándolo según la etapa de vida de tus hijos y tus posibilidades. Sin embargo, este es solo un referente. Un padre joven con ingresos estables podría aspirar a un porcentaje mayor para aprovechar el interés compuesto y el largo plazo, mientras que un padre con hijos adolescentes y gastos universitarios inminentes podría necesitar reajustar sus prioridades y buscar opciones de inversión con menor riesgo y mayor liquidez.

Consideraciones adicionales para padres mexicanos

• Beneficios Fiscales: Además de los PPR, el SAT permite deducir ciertas colegiaturas (desde preescolar hasta bachillerato) y gastos médicos, lo cual puede liberar capital adicional para el ahorro o la inversión.
• AFORE y Ley del IMSS: Si bien tu AFORE (con sus SIEFOREs) es fundamental para tu retiro (especialmente si aplicas a la Ley 97 del IMSS), no es el vehículo más flexible para objetivos a corto o mediano plazo para tus hijos. Los PPR complementan y superan en flexibilidad a las AFOREs para estos fines.
• Inversiones Diversificadas: Considera un portafolio diversificado que pueda incluir, además de PPRs como Optimaxx Plus, Cetes, Udibonos (para protegerte de la inflación), fondos de inversión listados en la BMV o BIVA, e incluso FIBRAs si tu perfil de riesgo lo permite.

En netWorth, nuestra misión es guiarte para que tomes las mejores decisiones. Entendemos que cada familia mexicana es diferente y que sus sueños para sus hijos son únicos. Por eso, una asesoría personalizada es indispensable.