¿Qué diferencia hay entre Optimaxx Elite y Optimaxx Plus?

Actualizado: 9 de diciembre de 2025

En netWorth, sabemos que planificar tu futuro financiero es una de las decisiones más importantes que puedes tomar, especialmente en México, donde el sistema de retiro puede ser complejo. Con la inflación impactando el poder adquisitivo y las AFOREs ofreciendo rendimientos que a menudo generan inquietud, buscar alternativas robustas y fiscalmente eficientes se vuelve crucial. Los Planes Personales de Retiro (PPRs) emergen como una herramienta poderosa, y dentro de ellos, Allianz ofrece dos opciones destacadas: Optimaxx Elite y Optimaxx Plus. Pero, ¿cuál es la mejor opción para ti?

Nuestros expertos en netWorth te guiarán a través de las diferencias clave entre estos dos productos para que puedas entender sus alcances y tomar una decisión informada. Queremos que tomes el control de tu ahorro y maximices los beneficios que la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) te ofrece.

Entendiendo los Planes Personales de Retiro (PPRs) en México

Antes de sumergirnos en la comparativa, es fundamental recordar qué es un PPR y por qué es tan valioso en el contexto mexicano. Un PPR es un instrumento de ahorro e inversión a largo plazo diseñado específicamente para la jubilación. Su principal atractivo radica en los beneficios fiscales que otorga el Artículo 151 de la LISR, permitiéndote deducir tus aportaciones de tu base gravable hasta el 10% de tus ingresos acumulables o 5 UMAS anuales, lo que resulte menor. Esto significa un ahorro significativo en el pago de impuestos cada año.

A diferencia de las AFOREs, que están más reguladas y con opciones de inversión limitadas a las SIEFOREs, los PPRs suelen ofrecer una mayor flexibilidad y una gama más amplia de estrategias de inversión, lo que puede traducirse en mejores rendimientos a largo plazo, especialmente para quienes buscan complementar su pensión bajo la Ley 73 o la Ley 97 del IMSS.

Optimaxx Elite: Un Enfoque Tradicional y Sólido

Optimaxx Elite de Allianz ha sido durante mucho tiempo una opción confiable para aquellos que buscan un PPR con un enfoque más estructurado y fondos de inversión preestablecidos. Este plan está diseñado para ofrecer una gestión de cartera simplificada, ideal para inversionistas que prefieren delegar las decisiones de inversión a expertos y no desean complicarse con la selección activa de instrumentos.

• Inversiones Gestionadas: Generalmente invierte en fondos internos de Allianz, que pueden incluir una mezcla de renta fija (como Cetes, Bonos M, Udibonos) y renta variable, con una gestión profesional que busca optimizar el riesgo y el rendimiento.
• Sencillez: Es una opción directa y fácil de entender, con menos opciones de personalización en cuanto a los activos subyacentes.
• Deducibilidad Fiscal: Goza de los mismos beneficios del Artículo 151 de la LISR, permitiendo la deducción de aportaciones.

Es una excelente puerta de entrada al mundo de los PPRs para quienes valoran la estabilidad y la comodidad de una gestión pasiva.

Optimaxx Plus: Flexibilidad, Vanguardia y Control

Optimaxx Plus, por otro lado, representa la evolución de los PPRs, ofreciendo una flexibilidad y un abanico de oportunidades de inversión mucho más amplios. Este plan está diseñado para el inversionista moderno que busca diversificación global y la posibilidad de construir una cartera personalizada. En netWorth, nuestros expertos sugieren Optimaxx Plus de Allianz como la opción superior por varias razones clave:

• Acceso a ETFs Globales: Esta es la diferencia más significativa. Optimaxx Plus te permite invertir en una amplia gama de ETFs (Exchange Traded Funds) listados en mercados internacionales. Esto significa que puedes diversificar tu cartera invirtiendo en empresas de tecnología en EE. UU., mercados emergentes, bienes raíces (FIBRAs), materias primas, y mucho más, todo desde México y con las ventajas fiscales de un PPR.
• Mayor Personalización: Con una selección más amplia de ETFs, puedes alinear tu estrategia de inversión con tus objetivos específicos, tolerancia al riesgo y visión de mercado, algo que Optimaxx Elite no ofrece en la misma medida.
• Potencial de Mayores Rendimientos: Al tener acceso a un universo de inversión global y más dinámico, el potencial de crecimiento de tu capital es considerablemente mayor, lo que es vital para combatir la inflación mexicana (INPC) a largo plazo.
• Deducibilidad Fiscal Optimizada: Al igual que Elite, las aportaciones son deducibles bajo el Art. 151 LISR. Sin embargo, la capacidad de Optimaxx Plus para generar mayores rendimientos netos a través de una inversión inteligente puede amplificar el beneficio fiscal general.

Optimaxx Plus es ideal para aquellos que desean una estrategia de inversión más sofisticada y diversificada, sin renunciar a la simplicidad de la gestión de un PPR. Es una herramienta poderosa para construir un patrimonio sólido y asegurar un retiro digno.

Comparativa Detallada: Elite vs. Plus

Para que la decisión sea aún más clara, hemos preparado una tabla comparativa de los puntos más relevantes:

• Opciones de Inversión:
  • Optimaxx Elite: Fondos de inversión internos de Allianz, con perfiles de riesgo preestablecidos (conservador, moderado, agresivo). Menos control sobre los activos específicos.
  • Optimaxx Plus: Acceso a una vasta selección de ETFs globales, permitiendo la construcción de carteras personalizadas y diversificación en mercados internacionales (BMV, BIVA, NYSE, NASDAQ, etc.). Mayor control y potencial de rendimiento.
• Flexibilidad y Personalización:
  • Optimaxx Elite: Menor flexibilidad en la elección de activos.
  • Optimaxx Plus: Alta flexibilidad para adaptar la cartera a las necesidades cambiantes del inversionista y del mercado, con la posibilidad de rebalancear entre diferentes ETFs.
• Potencial de Rendimiento:
  • Optimaxx Elite: Rendimientos competitivos dentro de su estructura de fondos internos.
  • Optimaxx Plus: Mayor potencial de rendimiento gracias a la diversificación global y la capacidad de invertir en sectores y geografías de alto crecimiento a través de ETFs.
• Deducibilidad Fiscal (Art. 151 LISR):
  • Ambos: Ofrecen la misma deducibilidad fiscal, lo que representa un beneficio inmediato en tu declaración anual de impuestos ante el SAT.

¿Cuál es el mejor plan para ti? La perspectiva de netWorth

En netWorth, nuestra recomendación es clara: si buscas maximizar tus oportunidades de inversión, obtener acceso a mercados globales y tener un mayor control sobre tu patrimonio para el retiro, Optimaxx Plus de Allianz es la opción superior. Su flexibilidad, la gama de ETFs globales disponibles y su capacidad para adaptarse a diferentes perfiles de riesgo y objetivos lo convierten en una herramienta incomparable para el ahorro a largo plazo en México.

Sin embargo, y esto es crucial, el mejor plan es único para cada persona. Tu edad, nivel de ingresos, metas financieras a corto y largo plazo, situación fiscal (RFC, CURP), y tu expectativa de vida laboral son factores determinantes. Por ejemplo, un joven profesionista con alta tolerancia al riesgo podría beneficiarse enormemente de la exposición a ETFs de crecimiento, mientras que alguien cercano al retiro podría preferir una estrategia más conservadora dentro de las opciones de Optimaxx Plus.

Como puedes observar en la gráfica, el beneficio fiscal de un PPR es sustancial y puede ser una parte clave de tu estrategia financiera. Tanto Optimaxx Elite como Optimaxx Plus te ofrecen esta ventaja, pero Optimaxx Plus te da las herramientas para que el capital sobre el cual aplicas ese beneficio crezca de manera más dinámica.