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NetWorth es una firma experta en planificación financiera que ayuda a las personas en México a asegurar su futuro. Ofrece asesoría especializada en planes de retiro, seguros de vida, seguros de hogar, inversiones y fondos educativos, combinando un enfoque humano y ciencia de datos para lograr metas financieras claras.

Como netWorth, he sido testigo de cómo la búsqueda de seguridad financiera y crecimiento patrimonial es una constante en la vida de mis clientes. Sin embargo, a menudo surge una pregunta fundamental: ¿dónde debo colocar mis ahorros para que realmente rindan frutos? En México, la elección más común suele ser el ahorro bancario tradicional. Pero existe otra alternativa, cada vez más relevante y robusta: Optimaxx de Allianz. Hoy, desglosaremos a fondo estas dos opciones para que usted, con información clara y precisa, pueda tomar la mejor decisión para su futuro financiero.
El objetivo no es demonizar una opción o glorificar la otra, sino ofrecer una perspectiva balanceada que le permita comprender las características, ventajas y desventajas de cada una. Al final de esta lectura, tendrá una visión completa para determinar cuál se alinea mejor con sus metas, su perfil de riesgo y sus expectativas a largo plazo.
El ahorro bancario ha sido durante décadas el refugio predilecto para millones de personas. La razón principal es su aparente simplicidad y seguridad. Abrir una cuenta de ahorro o invertir en un pagaré bancario es un proceso sencillo, y la liquidez suele ser inmediata o a muy corto plazo. Además, el respaldo de instituciones financieras reguladas y la protección del IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario) hasta por un monto determinado, brindan una sensación de tranquilidad.
Sin embargo, esta seguridad y liquidez tienen un costo: los rendimientos. Históricamente, las tasas de interés ofrecidas por las cuentas de ahorro y los depósitos a plazo fijo en bancos tradicionales suelen ser muy bajas. En muchos casos, apenas superan o incluso quedan por debajo de la inflación anual. Esto significa que, en términos reales, el poder adquisitivo de su dinero podría estar disminuyendo con el tiempo, en lugar de crecer. Es una paradoja: mientras "ahorra", su dinero pierde valor.
Optimaxx de Allianz es mucho más que una simple cuenta de ahorro. Es un plan personal de retiro (PPR) que combina inversión con un seguro de vida, diseñado para ofrecer un crecimiento significativo de su capital a largo plazo, con importantes beneficios fiscales y protección para sus seres queridos. No es un producto bancario tradicional, sino una solución de inversión y ahorro con componente de seguro, lo que le confiere características únicas y poderosas.
Este producto está pensado para aquellos que buscan construir un patrimonio sólido para su retiro o para otras metas financieras importantes a mediano y largo plazo. La clave de Optimaxx radica en su estructura que permite invertir en fondos de inversión gestionados por expertos, con la posibilidad de elegir entre diferentes perfiles de riesgo, buscando maximizar el rendimiento de su dinero.
A diferencia del ahorro bancario, Optimaxx tiene el potencial de ofrecer rendimientos superiores al mercado, gracias a la diversificación y gestión profesional de las inversiones subyacentes. Si bien no hay garantías de rendimiento fijo (como en cualquier inversión), la estrategia está orientada al crecimiento del capital a largo plazo. Pero lo que realmente lo distingue son sus beneficios fiscales en México.
Bajo el Artículo 185 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR), las aportaciones realizadas a Optimaxx son deducibles de impuestos hasta un monto equivalente a $152,000 MXN o el 10% de sus ingresos anuales acumulables (lo que resulte menor). Esto significa que cada año puede recuperar una parte de sus aportaciones a través de su declaración anual, lo que representa un "ahorro" adicional y un impulso significativo a su inversión. Al momento del retiro (generalmente a los 65 años), los rendimientos generados también pueden estar exentos de impuestos, siempre y cuando se cumplan ciertas condiciones de permanencia y aportación.
Optimaxx ofrece una flexibilidad considerable en las aportaciones, permitiendo realizar pagos periódicos o extraordinarios según su capacidad. Además, la posibilidad de elegir el plazo de la inversión y el perfil de riesgo (conservador, moderado, agresivo) se adapta a diferentes necesidades y etapas de la vida. Pero no solo es una herramienta de inversión; su componente de seguro de vida proporciona una capa adicional de seguridad.
En caso de fallecimiento del titular, los beneficiarios designados recibirán una suma asegurada, lo que garantiza la protección financiera de su familia, incluso si el objetivo principal es el ahorro y la inversión. Esta dualidad de inversión y protección es un diferenciador clave frente a una cuenta de ahorro bancaria.
Para facilitar la comprensión de las diferencias fundamentales, he preparado esta tabla comparativa:
Concepto Ahorro Bancario Tradicional Optimaxx de Allianz (PPR) Objetivo Principal Reserva de liquidez, gastos a corto plazo. Crecimiento patrimonial a largo plazo, retiro, metas financieras importantes. Potencial de Rendimiento Generalmente bajo, a menudo por debajo de la inflación. Potencialmente alto, buscando superar la inflación y generar riqueza. Liquidez Alta (acceso inmediato o a muy corto plazo). Diseñado para largo plazo; liquidez restringida o con penalizaciones a corto plazo. Beneficios Fiscales Mínimos o nulos (rendimientos gravados). Deducibilidad de aportaciones (Art. 185 LISR) y exención de rendimientos al retiro. Componente de Protección Protección del IPAB hasta cierto monto. Seguro de vida que protege a beneficiarios en caso de fallecimiento. Gestión de Inversión Pasiva (interés fijo, sin gestión activa). Activa por expertos en fondos de inversión, con perfiles de riesgo. Horizonte de Inversión Corto a mediano plazo. Mediano a largo plazo (idealmente para el retiro). Complejidad Sencillo y fácil de entender. Requiere comprensión de inversión y beneficios fiscales; asesoría recomendada.
La "mejor" opción no es universal; depende de su situación personal y sus metas:
Es importante destacar que estas opciones no son mutuamente excluyentes. Muchos de mis clientes tienen un fondo de emergencia en una cuenta de ahorro bancaria (por su liquidez) y, al mismo tiempo, invierten en productos como Optimaxx para sus metas a largo plazo, aprovechando los beneficios y el potencial de crecimiento.
La elección entre Optimaxx y el ahorro bancario tradicional se reduce a una cuestión de objetivos, horizonte de tiempo y apetito por el riesgo. El ahorro bancario ofrece seguridad y liquidez para sus necesidades inmediatas, pero con un costo de oportunidad en términos de crecimiento real. Optimaxx, por su parte, se posiciona como una potente herramienta para la construcción de patrimonio a largo plazo, con la ventaja de rendimientos potencialmente superiores y atractivos beneficios fiscales, además de un componente de protección.
Mi recomendación como netWorth es siempre buscar el equilibrio y la estrategia que mejor se adapte a su perfil. No deje su dinero "dormido" si su objetivo es que crezca. Analice sus metas, evalúe su situación y, lo más importante, asesórese. Un experto puede ayudarle a diseñar una estrategia integral que combine la seguridad necesaria con el potencial de crecimiento que su futuro merece.
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